Программа рефинансирования потребительских кредитов в райффайзенбанке. Рефинансирование в Райффайзенбанке: калькулятор и условия

Услуга рефинансирования имеющихся долговых обязательств представляет собой перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Такая процедура подразумевает уменьшение процентной ставки и, соответственно, ежемесячного платежа. На официальном сайте Райффайзенбанк представлены все варианты рефинансирования имеющихся задолженностей и методы перекредитования.

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанк доступно для частных лиц или юридических организаций. Перекредитоваться могут заёмщики ипотеки или нецелевого потребительского кредита. Пересмотр кредитного договора для нецелевых займов возможен только с применением реструктуризации. Потребительский займ можно перекредитовать только в том случае, если он предоставлен под залог объекта недвижимости. Судя по отзывам о рефинансировании в Райффайзенбанк, на сегодняшний день данный процесс осуществляется следующим образом:

Перекредитование возможно для ипотеки, оформленной в другой финансовой компании;
Для ипотечного займа, оформленного в иностранной валюте, доступно перекредитование в рублях;
Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц доступно рефинансирование кредитов в других банках в Райффайзенбанк на более выгодных условиях.

Перекредитование для частных или юридических лиц имеют свои отличия.

Предоставление рефинансирования для юридических организаций

Для крупного и среднего бизнеса предъявляются следующие требования к перекредитованию:

Предоставление денежных средств на закрытие действующего займа в стороннем банке. После этого Райффайзенбанк оформляет такому клиенту новый займ с невозобновляемым кредитным лимитом;
Заёмные средства предоставляются сроком на семь лет. Обязателен залог в виде объектов недвижимости или другого имущества. Также потребуется поручительство по займу от других совладельцев бизнеса;
Погашение займа осуществляется равными платежами по индивидуально составленному графику;

Перекредитование возможно при соблюдении следующих критериев:

Оборот бизнеса составляет 450 миллионов рублей ежегодно;
Компания ведёт свою деятельность минимум год;
Её активы располагаются в регионе нахождения филиала банковской организации;
Компания осуществляет легальную деятельность и предоставляет конкурентоспособную продукцию или услуги.
Организация способна предоставить банку все необходимые для займа сведения.

Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк в 2017 году для физических лиц

Перекредитование для физических лиц возможно в следующих ситуациях:

Заёмщик имеет ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, сроком до 25 лет с процентной ставкой 10,9%;
Человеку был предоставлен нецелевой займ под залог объектов недвижимости на период до 15 лет. В этом случае, новая процентная ставка за пользование заёмными средствами будет составлять 17,25%. Данное предложение актуально для зарплатных клиентов финансовой компании;
Клиент банка имеет валютную ипотеку, оформленную в стороннем банке. Новый размер процентной ставки зависит от категории потребителя. Если человек является зарплатным клиентом, то рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк будет осуществляться с применением процентной ставки 10,5%.

Перекредитование возможно только на требованиях, действующих в банке. К ним относятся следующие:

Максимальный размер кредитного лимита составляет 26 миллионов рублей. Его максимальный размер не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости;
Перекредитоваться может гражданин любого государства, имеющий постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
Возрастной диапазон заёмщика варьируется в пределах 21-65 лет к моменту полного погашения имеющихся долговых обязательств;
Размер заработной платы должен быть подтверждён документально;
Допускается предоставление заёмных средств на условиях поручительства. Субзаемщики должны отвечать всем требованиям банка;
Объект недвижимости должен соответствовать требованиям финансовой компании. Обязательно проводится его экспертная оценка и оформлена залоговая закладная;
Обязательно наличие положительной кредитной истории. Возможно наличие у заёмщика ещё одного ипотечного займа;
Залоговый объект недвижимости должен быть в собственности заёмщика. Не допускается наличие залогового обременения или сдача объекта недвижимости в аренду.

Оценить выгоду рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке человеку поможет . Воспользовавшись им, клиент сможет рассчитать выгоду от перекредитования и понять, какую сумму он сэкономит.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке – это возможность выплачивать имеющиеся обязательства на более выгодных условиях. Решив прибегнуть к рефинансированию, человек должен внимательно изучить все требования и условия банка для того, чтобы выбрать оптимальную программу кредитования.

Другое дело, когда сторонний банк хочет переманить клиентов у конкурентов. В таком случае все надежды возлагаются на рефинансирование - предложение заключить новый кредит для покрытия старого на более выгодных условиях в новом банке.

Банк Райффайзен - не исключение. Он тоже проводит политику, направленную на привлечение клиентов сторонних кредитно-финансовых учреждений. На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование и насколько оно выгодно - читайте в нашей статье.

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка - 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего - не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие - не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте - это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении - готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

Ипотечного.

Автокредитного.

Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке - 13 % и выше. По автомобильному займу - 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый - только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке - это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная - можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно - вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением - сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных - ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку - принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 - позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

Заполнить анкету,

Принести ее в офис вместе с паспортом.

Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

Заверенная копия трудовой.

Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты - удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

Возраст от 23 до 67 лет.

Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования - онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда. Только обратите внимание - большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней.

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный - на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.

Многие заемщики так спешат получить одобренный кредит, что идут на любые условия. Только через некоторое время приходит осознание, что купленная в рассрочку вещь или поступление заемных средств на счет сопряжены с высоким процентом. На помощь придет вариант перекредитования . Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц с калькулятором расчета онлайн и по телефону – отличная возможность уменьшить нагрузки на бюджет и получить другую массу преимуществ, поэтому необходимо разъяснить потенциальным клиентам о процентной ставке, способе заявок, необходимых документах.

Далеко не все граждане, имеющие кредитные обязательства перед другими банками, могут воспользоваться услугой перевода своих задолженностей в ту или иную организацию. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц с удобными условиями доступно новым клиентам, если:

возраст потенциального нового заемщика колеблется в пределах 23-67 лет. Важно помнить, что максимальный возраст указан на момент погашения задолженности;
заемщик проживает на территории Российской Федерации, имеет соответствующее гражданство, а также в регионе фактического проживания и прописке имеются отделения Райффайзенбанка;
клиент имеет постоянный источник заработка от 25 тыс. ₱ для Подмосковья и столицы, 15 тыс. ₱ для прочих областей, краев и республик РФ;
исчисляемый непрерывный стаж больше полугода. Учитывается одно место работы;
имеется возможность указать свой мобильный телефон для связи и один дополнительный. Чаще всего требуется стационарный номер с места работы;
у клиента имеется не более5 кредитных договоров;
общая сумма рефинансирования составляет 90 тыс. – 2 млн. ₱;
переводится ипотечный, потребительский, валютный кредит, а также займ по кредитной карте;
потенциальный клиент не имеет ИП, не занимается адвокатской деятельностью.

Процентная ставка частным лицам

Вариант для многих уже подходящий. Больше всего следует обратить внимание, что новый процент удивит любого:

11,99% для клиентов, переводящих свои долги с условием приобретения страховки. Он существенно снижает %. Грамотное оформление договора, а также распоряжение временем, поможет вернуть взносы за полис, поэтому не стоит категорично отказываться от данной услуги;
со второго года обслуживание банк идет на уступки и предлагает 9,99% при выполнении обязательств перед учреждением без просрочек;
16,99% для клиентов, отказавшихся принципиально от страхового полиса;
19,99% для задолжников, а также клиентов на срок 3 месяца, если у банка имеются вопросы по поводу информации из БКИ по полному погашению ранее имеющихся долгов рефинансирования, а также справки о закрытых задолженностях;
по 0,1% прибавляется ежедневно, если имеется просрочка, чего лучше не допускать.

Особенно рады клиенты второго года обслуживания, честно исполняющие свои договорные обязательства: нет просрочек, вся кредитная информация доступна, не запятнана. Для наглядности легко воспользоваться калькулятором онлайн от Райффайзенбанка в разделе «Рефинансирование кредитов других банков».

Подача заявки, сбор документации

Имея несколько кредитов в разных банках или одном (отличном от Райффайзенбанка), стоит задуматься о том, как все же помочь себе. А именно:

уменьшить возложенную нагрузку на семейный бюджет, путем пересчета долга по меньшей ставке;
уменьшить ежемесячный взнос;
увеличить срок кредитования;
учитывая предыдущие пункты, также получить дополнительный кредит на выгодных условиях от нового кредитора;
сэкономить время, так как разные кредитные договоры надо оплачивать в разные сроки, отправлять определенными способами (переводами).

Хотели бы попробовать один из пунктов относительного ваших долгов? Тогда стоит подать заявку на рефинансирование. Удобные способы, быстрое рассмотрение кандидатур.

Как это сделать:

самостоятельно заполнить специальную заявку на официальном сайте;
обратиться в любое отделение банка, которое ближе всего к вашему дому или работе. Сотрудник, взявшийся за ваш вопрос, поможет заполнить анкету;
вызвать кредитного специалиста на дом.

Банковское учреждение рассматривает заявки в течение одного или двух часов. Для согласования сделки, сборе документации и прочих действий сотрудники банка позвонят на указанный ранее в анкете номер мобильного.

Получив одобрение заявки, приготовьте небольшой пакет документов. А именно:

клиенты, получающие зарплату в Райффайзенбанке (ранее получили карту от фирмы), предоставляют паспортные данные, заполненную анкету;
клиенты, получающие другие доходы или зарплаты (самостоятельно выбравшие обслуживание в банке), предоставляют паспорт, анкету о себе, а также подтверждают доходы по 2-НДФЛ справке за последние 3 месяца;
клиенты, ранее не имевшие отношений с Райффайзенбанком, предоставляют: анкету; бумагу о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка) за 3 месяца; паспорт. Если сумма кредитов свыше 500 тыс. ₱, тогда следует подтвердить факт трудовой занятости. Понадобится трудовая книжка, для военных – контракт, для адвокатов – соответствующее удостоверение, для нотариусов – специальная лицензия.

Иногда требуется подтверждение дополнительных источников заработка. При совмещении нескольких работ следует принести 2-НДФЛ или справку банковского образца. При официально сдаче недвижимости в чужое пользование прилагается договор аренды, налоговая декларация или 3-НДФЛ форма. Пенсионерам следует обратиться в ПФР за бумагой, в которой будет указана величина пенсионных выплат.

Онлайн калькулятор

Для привлечения большего количества новых клиентов, упрощения пользования сайтом легко и удобно произвести самостоятельно рефинансирование кредита в Райффайзенбанке на калькуляторе онлайн. Как найти калькулятор:

зайдите на сайт https://www.raiffeisen.ru/ ;
кликните на пункт меню «Кредиты»;
выберите раздел сервисов «Калькулятор».

Заполняете указанные поля. Указывайте общую сумму всех имеющихся кредитов. Затем нажимаете кнопку «Рассчитать». Справа после обновления страницы будет произведен полный расчет выплаты ежемесячно, переплаты, годового процента, страховки и полной суммы кредитования.

Достоинства и недостатки

Посчитать можно на калькуляторе рефинансирование в Райффайзенбанке любого потребительского кредита, ипотечного, кредитных карт, автокредита . Достоинства низкого процента просто подавляют минусы. Если количество и качество кредитов вас не удовлетворяет, тогда воспользуйтесь перекредитованием и облегчите себе жизнь.

Значительная часть кредитных программ известных банков не отличается лояльностью к заемщикам и подразумевает выплату больших процентов за право использовать заемные денежные средства. Но всегда есть возможность перевода займов в другую кредитную организацию для получения более низкой процентной ставки. Выгодным предложением является программа рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году - 11,99% годовых без скрытых комиссий. Чтобы получить доступ к услуге, вам нужно выполнить ряд несложных действий для соблюдения условий кредитования.

Что такое рефинансирование кредитов

Основное преимущество рефинансирования - возможность объединения нескольких займов с разными процентными ставками в один с выплатой фиксированного процента. Если на определенный момент заемщик заключил кредитные договоры в других банках, где условия займа и даты погашения его не устраивают, то это удобный выход из ситуации. По согласованию с кредитной организацией клиент имеет право выбрать график оплаты кредита, привязав дату погашения к дате получения запланированного дохода. Выгода заемщика - это договор с низкой ставкой.

Такая форма услуг, например, подходит для клиентов, которые оформили кредитные договоры на приобретение бытовой техники непосредственно в магазинах. Как правило, предоставление возможности получить кредит, не выходя из торгового зала, сопровождается высокими процентами, и переплаты достигают значительных сумм. Объединив займы, вы снижаете риски по задолженности и гасите долг по одному документу, используя предоставленные схемы платежа. По сути, вы проходите процедуру перекредитации на выгодных для себя условиях.

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Преимущество рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году складывается из нескольких составляющих. Во-первых, существует несколько программ, которые позволяют выбрать удобное объединение кредитов с максимальными бонусами. Во-вторых, клиент может получить дополнительные деньги сверх необходимой суммы для погашения кредитов. Это означает, что заемщик не только оформляет договор с низкой процентной ставкой, но и пользуется некоторыми свободными средствами для удовлетворения текущих потребностей. Не требуется согласия действующего кредитора.

Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита осуществляется с фиксированной ставкой 11,99%. Данное предложение действует при условии объединения до пяти кредитов и обязательств по кредитным картам. Предоставление услуги ограничивается суммой 2 млн рублей. Заявка оформляется дистанционно или при непосредственном обращении после консультации со специалистом. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование от одного часа. Иногда, когда банку требуется дополнительная информация и история, окончательное решение формируется позднее.

Кто может воспользоваться предложением

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году доступно заемщикам, которые являются гражданами РФ. Услуга доступна клиентам при достижении 23 лет на момент оформления договора. Еще одно ограничение - возраст клиента не должен превышать 67 лет на момент истечения срока действия договорных обязательств. Остальные требования банка являются стандартными и необходимы для снижения риска кредитной организации. При обращении подготовьте следующие данные и сведения:

Анкета;
Место работы: наименование компании, адрес и контактный номер телефона;
Номер домашнего стационарного телефона;
Контактный номер мобильного телефона для оперативной связи;
Подтверждение постоянного проживания на территории Российской Федерации (паспорт);
Справку 2-НДФЛ о заработной плате за последние три месяца;
Копия трудовой книжки, где подтверждается ваш стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и то, что вы работаете в данной компании по настоящее время (срок действия заверенной копии 30 дней).

Существует ряд условий, при которых вы не сможете воспользоваться услугой перекредитации. Банк не рефинансирует кредиты индивидуальным предпринимателям (ИП), собственникам бизнеса, даже если вы являетесь совладельцем, частным адвокатам. Остальные категории граждан должны пройти процедуру проверки заемщика и подтвердить свою платежеспособность.

Нюансы перекредитования

Банк относится лояльно к своим клиентам и не ограничивает способы получения денег. Заемщик вправе зачислить заемные средства на созданный электронный счет Райффайзенбанка или получить их наличными. Кредитная организация доверяет клиентам, рассчитывая, что заемщик самостоятельно погасит текущие кредиты. Но если банк не получит подтверждения по закрытым обязательствам по истечении 90 дней, то процентная ставка будет увеличена на 8%. А при просроченных платежах недобросовестному заемщику придется выплачивать пеню, размер которой 0,1% за каждый день просрочки.

Как воспользоваться услугой

Для оценки собственных возможностей по своевременному погашению кредита и соблюдения условий банка по рефинансированию воспользуйтесь услугой подачи онлайн-заявки, которая реализуется через сайт кредитной организации. Вам потребуется открыть форму и заполнить пустые поля необходимыми данными. Если вас интересует быстрое решение вопроса, то вместе с данными отправьте копии документов, подтверждающих доход, на электронную почту банка. Открытие формы осуществляется выполнением ряда несложных действий:

Открываете пункт меню «Для жизни»;
Выбирайте раздел «Рефинансирование кредитов»;
Нажимаете желтое поле с надписью «Оставить заявку».

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Выгода рефинансирования действующих кредитов для физических лиц в Райффайзенбанке очевидна. Например, вы имеете три кредитных договора с процентной ставкой, которая превышает 20% по каждому кредиту. Объединив займы, и получив обещанные 11,99% годовых, вы сформируете значительно меньший месячный платеж.

Есть нюанс: реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу должна сопровождаться программой финансовой защиты, то есть выплатой единовременного страхового платежа, а это дополнительные расходы. Обратитесь для пересчета долга к специалисту организации, и получите точные данные вашей экономии на текущих условиях.

Предоставление рефинансирования для юридических организаций

Райффайзенбанк предлагает специальную программу, определяющие условия рефинансирования для юридических лиц. Преимущество услуги - это погашение предыдущего займа стороннего банка под залог имущества и с установлением выгодной ставки. Погашение кредита осуществляется по индивидуальному графику, срок финансирования до 7 лет. К юридическим лицам выдвигаются следующие требования.

» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

увольнение с рабочего места;
снижение заработной платы;
непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура :

Личная явка и заявление.

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

Ожидание решения.

Спустя некоторое время (зачастую, не более 30 рабочих дней) с заёмщиком свяжутся сотрудники банка и сообщат о решении в вопросе реструктуризации. До этих пор необходимо выплачивать ежемесячные суммы в прежнем режиме, согласно имеющемуся кредитному договору.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

листок нетрудоспособности;
свидетельство о смерти родственника;
свидетельство о рождении ребёнка;
трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

Обсуждение нюансов.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга , который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.