Беспроцентная ссуда для молодых семей. Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру в рф

В 2018 году стартовала новая программа кредитования, которая позволяет многодетной семье взять ссуду по пониженному проценту. За деньги приобретается недвижимость в новостройке. Есть вариант вложить деньги на постройку дома.

Особенности беспроцентного кредитования многодетных семей в 2018 году

Для получения беспроцентного кредита нужно попасть под определенную категорию и выполнить все условия, которые диктует кредитор.

Если банк одобрил заявку, то можно смело выбирать недвижимость. Она должна находится в новостройке, а строительная фирма быть аккредитованной. Все остальные нюансы расскажет сотрудник банка. Они не являются суровыми и соответствовать положенным требованиям совсем несложно.

Ипотека с государственной социальной поддержкой от Сбербанка

Такая программа подразумевает под собой частичное субсидирование пенсионным фондом. Если будет понижен процент, то буден минимизирована переплата.

Взять подобного рода кредит можно в Сбербанке - сайт https://online.sberbank.ru . У банковского учреждения есть свои условия и особенности. Обязательное условие - соответствие требованиям. Так как эта программа поддерживает строительные компании, то по заданным условиям, приобрести жилье возможно только в новостройке или то, которое в процессе строительства.

Вторичное жилье взять в кредит в данном случае не выйдет. Такая недвижимость не соответствует положенным стандартам.

Условия выдачи жилищного беспроцентного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Сбербанк присоединился к данной программе и дает ипотечные кредиты лицам с двумя и тремя детьми на следующих условиях:

1. Присутствует пониженный процент - 6%. Такая льгота имеет место на протяжении трех лет спустя рождения 2-ого малыша и пяти — после 3-его. Когда этот временной промежуток исчерпал себя, процентная ставка становится 9.25%.
2. Приобрести кредитор имеет право только новое жилье. Оно может располагаться в новостройке или быть в процессе постройки.
3. Недвижимость должна пройти аккредитацию. Аккредитованные постройки легко найти на сайте банка, который предоставляет ссуду. Этот нюанс служит гарантией того, что жилье подходит по всем стандартам. Если выбранный объект еще строится, то аккредитация гарантирует завершение этого процесса на 100%.
4. Первая сумма, которую нужно внести составит 20% и более.
5. Максимум, который можно получить — три миллиона рублей, не в счет такие крупные города, как Санкт-Петербург и Москва.
6. Страховка жилья должна быть в обязательном порядке.
7. Реально продлевать сроки погашения по ипотеке до 30-ти лет. Можно это сделать и за год, если есть возможность.

К требованиям относится:

• принадлежность к гражданству РФ;
• регистрация должна быть в том городе, где присутствует филиал банковского учреждения;
• стаж, который должен быть не менее года вообще и хотя бы 6 месяцев на той работе, на которой гражданин работает в настоящее время;
• возрастная категория в пределах 21- ого года - 55,60 лет (высчитывается возраст до момента полного погашения ипотеки, он не должен превышать 60-ти для мужского пола и 55-ти для женского).

Если лицо планирует взять кредит на постройку, то деньги будут прибывать по частям. Различные нюансы будут оговариваться с лицом лично и зафиксируются документально.

Также есть дополнительные льготы, если семья попадает под следующие параметры:

1. Возрастная категория мужа или жены не превышает 35-летнего возраста. Тут можно поучаствовать и в программе «Молодая семья».
2. При наличии двух и более детей есть возможность взять маткапитал. При внесении крупной суммы изначально снижается процент по кредиту.
3. Зарплатному клиенту идет пересчет, действует скидочная система - 0,5%.
4. После оформления страховки появляется скидка - 1%.

Имейте в виду, если будут какие-либо нарушения по выплате, то уже придется выплачивать по 12.4% годовых.

Санкт-Петербург

Если кредит берут жители Санкт-Петербурга, то наибольшая сумма, которую можно положить составит 8 миллионов рублей. Обязательно просматривается прописка, справка с места работы и соответствие иным требованиям.

Москва и Московская область

Для лиц, проживающих в Москве и Московской области, также действует максимум в 8 млн. рублей. Все остальное совпадает с вышеописанными условиями и требованиями.

Если у лица есть какие-либо нюансы, по которым выплата не может продолжаться в указанном порядке, то есть вариант попросить отсрочку.

Новый закон ВТБ24

В ВТБ24 также имеется привилегия для многодетных. Банк дает кредиты на жилье под 8.9%. Условия те же.

Максимум также 8 млн.руб. Изначально вносится 20% от той стоимости, которую заплатили за недвижимость. Есть вариант внести первую сумму из маткапитала, если его реально получить.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2018 году

Предоставляя деньги банк берет под залог тот объект, который покупает плательщик. Это гарантия того, что лицо, которое берет крупную сумму выплатит долг. Если этого не произойдет, банковское учреждение конфискует имущество и распорядится им так, как посчитает нужным.

Без этого ипотеку не дадут. Жилищным кодексом тоже предусмотрена привилегия для многодетных, но при этом семья должна быть малоимущей и нуждающейся в жилье - .

В Министерстве финансирования разработали программу, суть которой - ипотечный кредит с 6-процентной ставкой.

Попасть под нее могут те граждане, у которых появился на свет 2-ой или же 3-ий малыш, и это должно произойти в 2018 году. Действует проект до 2022 года. Процентную ставку банк не имеет право поднять на протяжении всего периода более чем на два процента.

Также еще один нюанс - субсидию могут возобновить на пятилетний срок, если у пары появился на свет еще один малыш.

Преимущества в сумме у жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, вместо 3 млн., они могут взять 8 млн. Обязателен первый 20-процентный взнос.

Важные моменты:

• постоянная работа, дающая доход;
• положительная кредитная история (заядлым должникам никто не даст такой суммы);
• возрастной ценз.

Чтобы получить деньги на жилье, убедитесь, что вы подходите под критерии, установленные банковским учреждением.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Чтобы получить кредит, гражданин обязан собрать полный пакет документации. Сюда входят:

• заявления-анкеты (пишут все созаемщики, если их несколько);
• паспорта Российской Федерации (в них обязательно должна быть прописка РФ, регистрация);
• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие систематическое получение дохода всех созаемщиков;
• бумаги о составе семьи.

Если под залог предоставляется не приобретаемая недвижимость, а имеющаяся, то в документах должна находиться подтверждающая информация того, что это личная собственность.

После того как банковское учреждение получает все нужные бумаги, может пройти от двух до пяти дней, пока организация все проверит. Спустя этот промежуток времени выносятся решение. Оно может быть положительное или отрицательное.

Если все получилось в пользу лица, которое подало документы, то банк может спросить с клиента, сможет ли он оплатить 20-процентный первый взнос. Возможно, этот факт придется тоже подтвердить документально.

Чтобы все пошло как надо, стоит заранее убедиться в том, что ваша семья подходит по всем критериям.

1. Посчитайте, не будете ли вы старше 55-ти или 60-ти лет до момента полной выплаты кредита.
2. Есть ли у вас необходимое количество стажа и постоянная работа.
3. Проверьте, чтобы все документы были в порядке.
4. Если у вас плохая кредитная история и на это есть веские уважительные причины, то докажите это.

Все иные нюансы решайте по ходу действий. Главное оценивайте все «трезво» и не спешите с выводами.

Погашение досрочно

Если у плательщика появилась возможность оплатить долг досрочно, то это сделать реально. Для этого следует прийти в банк и написать соответствующее заявление. В нем указывается, как вы хотите погасить кредит: полностью или частично.

Рефинансирование

Если вы уже взяли ипотечный кредит и вдруг осознали, что можете подать на рефинансирование, то это сделать никогда не поздно.

Для понижения процента, под 6%, нужно, к примеру, родить ребенка в 2018 году (третьего или второго).

Могут возникнуть и другие моменты, предусматривающие понижение процентной ставки. Все рассматривается в индивидуальном порядке сотрудниками банка.

Для поддержки многодетных семей государство и банковские учреждения запустили новый проект, который позволяет брать жилье в ипотеку по пониженной процентной ставке. Для приобретения недвижимости важно соответствовать всем требованиям и подать документы в срок.

Полезное видео

В рамках программы «Молодежи - доступное жилье» предусмотрено три вида содействия: социальная выплата, квартира в рассрочку и беспроцентный заем. Последний вариант участники программы пока еще по-настоящему не распробовали, а ведь «подочередь» здесь гораздо меньше, особенно для очередников со стажем.

Классификация очередей…

Как всем известно, для того чтобы стать участником одной из городских целевых жилищных программ, необходимо состоять на очереди. Программа для молодежи - не исключение. Напомним, что очередником может быть один из членов семьи или несколько, что семья может быть неполной или же это вообще молодой человек, который только собирается свою семью создать.

Участников программы «Молодежи - доступное жилье» на сегодняшний день в Петербурге насчитывается около 17 тыс. семей. А по плану предоставить материальную поддержку город в этом году планирует 700 семьям. И эта тенденция «недобора» давняя, хотя положительная динамика есть, лукавить не стоит.

Но все-таки нетрудно догадаться, что, вступив в программу, из очереди № 1 вы попадаете в очередь № 2, в которой состоят уже сплошь такие же, как вы. Здесь в приоритете, естественно, многодетные семьи. А далее ваша позиция во второй очереди определяется положением в очереди номер один. Иными словами, неважно, когда вы стали участником программы, важно - когда вы стали очередником.

Кстати, показателен в этом плане и тот факт, что возраст 35 лет, ограничивающий законодательно молодость, считается с момента вступления в программу. Если потом прошло десяток лет и вы - «ягодка опять», ничего страшного.

Для участия в программе нужно предоставить в государственный многофункциональный центр района (по месту регистрации) или в консультационный центр АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» следующие документы:

1. Заявление на предоставление целевого жилищного займа по формам, утвержденным Жилищным комитетом в соответствии с условиями программ.

2. Справка о регистрации (форма 9), в случае невозможности получения указанной информации в рамках межведомственного обмена информацией (то есть для граждан, проживающих в домах под управлением ТСЖ, в общежитиях, а также членов семьи заявителя, зарегистрированных в Ленинградской области и других регионах России).

3. Справка «Характеристики занимаемого жилого помещения» (форма 7), в случае невозможности получения указанной информации в рамках межведомственного обмена информацией (то есть для граждан, проживающих в домах под управлением ТСЖ, в общежитиях, а также членов семьи заявителя, зарегистрированных в Ленинградской области и других регионах России).

4. Копии и оригиналы заполненных страниц паспортов совершеннолетних заявителей, а также страницы паспорта «Дети» и «Семейное положение», даже если они не заполнены.

5. Копии и оригиналы свидетельства о заключении/расторжении брака.

6. Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей (при их наличии) и паспортов детей (заполненных страниц паспортов, а также страницы паспорта «Дети» и «Семейное положение», даже если они не заполнены), достигших 14 лет.

7. Копии и оригиналы свидетельств об установлении отцовства, или форма № 25 (при наличии).

8. Копии или оригиналы страховых свидетельств обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). читать все скрыть

…и подочередей

Итак, море городских очередников ушло в реку одной программы. Дальше эта река распадается на ручейки - в зависимости от выбранного вида содействия. Всего их, как сказано выше, три. Самый популярный по-прежнему - это социальная выплата. Тут как в автомобильной пробке: лезут граждане туда, где им вроде бы удобнее, и создают еще больший затор. Петербуржцы считают, что социальная выплата (безвозвратная!) наилучший вариант. И неважно, что зачастую этих средств не хватает для решения жилищной проблемы.

Но цифры красноречивы: на 1 августа ждут этих самых выплат почти 11,5 тыс. семей, из них 1,2 тыс. - имеют первоочередное право (жители коммуналок, многодетные и участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной программы «Жилище»). При это по плану им достанется не более 2,4 тыс. соцвыплат.

Кстати, мы забыли сказать о том, что оператором программы для молодежи выступает Санкт-Петербургский центр доступного жилья. На его сайте размещена подробная информация о том, кто имеет право участвовать в программе, и расписан весь алгоритм действий. Есть также довольно удобный калькулятор, к нему мы еще вернемся.

Второй вид содействия - это как раз покупка жилья у оператора, в рассрочку на десять лет. Минус этого варианта очевиден: ограниченный выбор объектов.

И, наконец, наш ручеек - беспроцентный заем.

Молодость мира

Это самый юный поток, первые учетные дела участников программы, выбравших этот способ решения жилищной проблемы, датированы 2013 годом. Тогда же была выдана и первая сотня свидетельств о возможности получения такого займа.

Судя по статистике оператора программы, данный вид содействия пока не набрал серьезных объемов. Попробуем разобраться, почему.

Генеральный директор Санкт-Петербургского центра доступного жилья Владислав Назаров считает, что главная причина - как раз небольшой срок, в течение которого возможность получения беспроцентного займа существует. И, пользуясь случаем, напоминает о том, что участники программы всегда имеют возможность изменить свой выбор - вместо соцвыплаты взять заем, или наоборот. Причем, как мы помним, во внутрипрограммной очереди их позиция не изменится: главное ведь дата постановки на очередь.

Чем интересен заем

Между прочим, есть варианты, когда вид содействия в виде займа может быть не только лучшим, но и единственно интересным в данный момент.

Вот вполне жизненная зарисовка. Семья: муж, жена, ребенок. Родителям уже за 35, но в программу они (точнее она) вступили вовремя. Итак: мама и дочь - очередники, папа - нет. На что могут претендовать эти люди?

Собственно говоря, первый вопрос должен звучать по-другому: чего они хотят? А хотят они «трешку» за 3,6 млн руб. И у них есть 1,1 млн. Они могут получить беспроцентный заем в размере 2,5 млн руб. (ибо нельзя больше 70% от стоимости). А с учетом того, что мама стоит на очереди уже больше десяти лет, заем этот они получат не через условные пять лет стояния в «подочереди», а уже в этом году (в худшем случае - в следующем). И платить будут 21 тыс. рублей в месяц, а не 36 тыс., как при обычной ипотеке. И полтора миллиона процентов за весь срок погашения не переплатят.

А если б они стали ждать свою социальную выплату, то, даже не принимая во внимание коэффициент дисконтирования «денег во времени», получили бы что-то около миллиона и на два с небольшим купили бы нечто… Как говорится, считайте. То есть все равно пришлось бы занимать или кредитоваться.

Есть, безусловно, нюансы, как без них. При займе необходимо подтверждать доходы, и только по 2-НДФЛ. Но условия довольно мягкие - 45% (после вычета налогов, коммуналки и других обязательных платежей) можно тратить на погашение займа. Правда срок стандартный - десять лет.

Средства займа могут быть направлены на оплату части:

1. договора купли-продажи квартиры;

2. договора участия в долевом строительстве (только в аккредитованных оператором объектах строительства);

3. договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве (только в аккредитованных оператором объектах строительства);

4. пая члена жилищно-строительного кооператива (далее ЖСК) по договору паевого взноса (только в аккредитованных оператором объектах строительства).

Кому добавки

Если в период действия договора займа в семье родится еще ребенок (или родители захотят кого-то усыновить), им могут быть предоставлены дополнительные соцвыплаты для оплаты части суммы основного долга по указанному договору займа. Это не менее 5% от расчетной стоимости жилого помещения на каждого родившегося (усыновленного) ребенка.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Под беспроцентной ипотекой понимается жилищное кредитование с компенсацией части средств.

Благодаря государственной поддержке определенные категории граждан получают льготы, среди которых – .

Сумма займа частично погашается за счет средств регионального или государственного бюджета.

Льготникам не приходится платить за пользование кредитными деньгами. Такая ипотека и называется беспроцентной.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Правительством было разработано несколько программ в рамках субсидии «Доступное жилье российским семьям».

Согласно им, льготники могут рассчитывать на получение одной из трех видов материальной помощи:

Какая помощь будет оказана зависит от программы и вида. В среднем государством или муниципалитетом вносится 30% от стоимости жилья.

Кому положены льготы

На сегодняшний день социальная ипотека в Москве доступна для:

• многодетные семьи, родившие и/или усыновившие трех и более детей;
• матеря и отцы-одиночки;
• молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет;
• пенсионеры;
• молодые специалисты (учителя, врачи и т.д.);
• работники бюджетных организаций.

Граждане любой из перечисленных категорий льгот должны соответствовать двум основным требованиям:

Воспользоваться своим правом на получение льготы возможно после подачи документов, зачисления на очередь и ожидания (длительность составляет от нескольких недель до нескольких лет).

Условия получения

Основные требования к заемщикам:

Другие условия оформления регламентируются банком.

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Это стандартные требования:

Как получить беспроцентную ипотеку

Для этого придется подготовить документы и дождаться своей очереди.

Государство возьмет на себя оплату части заемных средств, сделав покупку жилья доступной.

Матерям-одиночкам

Сейчас государство не относит матерей, воспитывающих детей без отца, к отдельной категории льготников.

Поэтому женщинам не предоставляется право на оформление беспроцентной ипотеки.

Но они могут принять участие в других программах, например, рассчитанные на молодых семей.

В этом случае предъявляется одно главное требование – возраст до 35 лет.

Но в некоторых регионах страны одинокие родители могут рассчитывать на помощь от муниципалитета.

Региональные власти выдают сертификаты женщинам, воспитывающим детей без отца.

Документ дает право приобрести квартиру со скидкой или использовать средства для погашения части задолженности по ипотеке.

Сертификат не лишает женщин права принимать участие в других социальных программах.

Оформить кредит матерям-одиночкам бывает проблематично, поскольку семейный доход ниже требуемого.

Чтобы банк отнесся лояльнее, потребуется заложить имеющееся дорогостоящее имущество или привлечь несколько поручителей.

Одинокий родитель может принять участие в программе для молодых семей.

В этом случае необходимо соблюсти несколько условий:

Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы власти и встать на очередь.

Семьям, подходящим под указанные критерии, выдается государственная субсидия, размер которой зависит от количества детей.

Если ребенок один, то оплачивается 30% от стоимости жилья. Семьям с двумя детьми предоставляется субсидия в размере 35% и т.д.

Преимуществом данной программы является низкий размер первоначального взноса, который составляет 10% от стоимости квартиры.

Для этого можно использовать средства или субсидию.

Но программа «Молодой семье доступное жилье» имеет несколько нюансов:

Многодетной семье

При рождении третьего ребенка предоставляется земельный участок, а также региональная выплата на улучшение жилищных условий. Иных преференций не предусмотрено.

Но многодетные родители могут принять участие в программе для молодых семей, если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Молодым специалистам

Граждане, недавно окончившие ВУЗ и проработавшие в государственных или муниципальных организациях по профессии 3 года и не достигшие 30-летия, могут стать участниками государственной программы.

На субсидию в виде оплаты части стоимости жилья (погашение первоначального взноса или процентов) претендуют работники следующих профессий:

1. Педагоги.
2. Врачи.
3. Научные работники НИИ, РАН, НПО.
4. Сотрудники научных организаций и т.д.

Работникам бюджетной сферы

Требования к этой категории претендентов следующие:

К бюджетникам относятся работники здравоохранения, культуры, органов внутренних дел. Учителя относятся к отдельной категории.

Последовательность этапов

Для участия в социальной программе на получение субсидии необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход для погашения ипотеки.

Сначала потребуется обратиться в органы местного самоуправления и получить список документов, требуемых для постановки на очередь.

Затем необходимо подготовить справки, сделать копии и вновь посетить административный орган.

На рассмотрение документов уходит в среднем 1 месяц. После этого выносится решение о возможности постановки в очередь.

Участникам выдается документ, подтверждающий участие в программе.

О том, что подошла очередь, семья уведомляется по указанному телефону или почтовому адресу.

Также участники могут проверять очередность лично, посетив учреждение, где были приняты документы.

Когда подходит очередь, участникам выдается сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

С ним можно обращаться в выбранный банк для оформления ипотеки.

Сбор необходимых документов

Для участия в программе потребуется подготовить:

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды ? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

1. Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
2. Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
3. В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

1. Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
2. Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
3. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
4. Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

Читайте также

Образец заполнения справки по форме банка

После того как вы убедитесь в том, что это действительно выгодное предложение, можно оформлять потребительский кредит. В рамках рассрочки от магазина заемщик не получает деньги на руки, а банк рассчитывается за товар напрямую с продавцом.

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
2. Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
3. Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
4. Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
5. Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Читайте также

Получение срочного частного займа под выгодные проценты

Но если заемщику нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, то он может воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Так, в таких компаниях, как MoneyMan и Ezaem, сегодня можно оформить быстрый заем в пределах 10000-15000 руб. под 0% на срок до 30 дней. Акция направлена на привлечение новых клиентов, поэтому беспроцентный займ выдается только тем гражданам, которые ранее не пользовались услугами указанных МФО. Заемщику нужно просто выплатить кредит в установленные офертой сроки, и проценты за пользование средствами не будут начислены.

Заем отличается от кредита более лояльными требованиями к получателю денег и высоким шансом одобрения заявок. Займы можно получить гражданам, не имеющим официальной работы, и лицам с испорченной кредитной историей.

Беспроцентный займ можно оформить онлайн без процентов не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету в электронном виде, подписать свое согласие с условиями договора через смс, а деньги будут перечислены на личную карточку или электронный кошелек заемщика.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.