Что такое кобрендовые карты и какие бывают. Рейтинг кобрендинговых банковских карт Кобрендинговые программы банков

С некоторых пор в наш лексикон вошло новое словосочетание — кобрендовая карта. Понятно, что это речь идет о банковской карте, но что она из себя представляет? Все просто — это такая карта, которую банк выпускает в совместном сотрудничестве с некоей организацией или торговой маркой. Соответственно, такой вид «пластика» используется не только как карта для хранения денег, но и как дисконтная карта, которую может использовать держатель. Как правило, расплачиваясь за товар или услуги, держатель получает либо скидку, либо же накапливает баллы, которые впоследствии может обменять на что-либо. Понятно, что речь идет только об одной компании, с которой у банка заключен договор. В других компаниях никаких скидок или баллов предоставлено не будет за некоторым исключением.

Отличить такую можно даже внешне — на ней изображено сразу два логотипа: логотип банка и логотип той компании, в сотрудничестве с которой была выпущена сама карта. В остальном же изменений нет — кобрендовые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Ну а сейчас давайте выясним, какими бывают кобрендовые карты. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с магазином

Данный вариант может быть выгоден тем пользователям, которые часто посещают какой-либо магазин. Например, вы часто покупаете электронную технику. Тогда вам необходимо найти программу, которая работает с магазином электронной техники. Такие программы, кстати, есть сразу у нескольких банков.

Как они работают? Собственно, варианта два: либо при покупке товара вам будет доступна скидка, либо же накапливаются баллы, которые затем можно обменять на товар или на дополнительную скидку. В случае, если мы говорим о баллах, то их количество регламентируется. Как правило, есть верхняя планка, выше которой баллы перестают начислять, поэтому их необходимо потратить. И запомните, что все покупки в данном случае должны осуществляться по безналичному расчету — то есть с помощью «пластика».

Существуют и другие программы, с помощью которых можно получать бонусы не от одного магазина, а от целого торгового центра. Условия те же — расплачиваться непременно нужно картой.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с авиакомпанией

Тут, думается, особо и не о чем рассказывать. Чем больше человек тратить на покупку авиабилетов своих средств, тем больше баллов он получает. В дальнейшем их можно будет обменять, например, на бесплатный перелет. Или, как вариант, повысить класс обслуживания — оплатить за эконом-класс, а оказаться в бизнес-классе.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с топливной компанией

Если вы много ездите на своем автомобили и привыкли экономить, тогда есть смысл обратить свое внимание на карту, созданную совместно с компанией, занимающейся продажей топлива. Это сулит вам дополнительные бонусы, которые затем можно обменивать, например, на бензин. Единственная проблема заключается в том, что вам придется пользоваться только одной компанией для заправки своего автомобиля.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с сотовым оператором

Если вы пользуйтесь такой картой, то вам будут начисляться баллы, причем зачастую 1 потраченный с карты рубль — это 1 балл. Баллы можно потратить на различные услуги, которые предоставляет ваш сотовый оператор. Как правило, это различные пакеты бесплатных минут, мегабайты интернет-трафика и т.д.

Мультибрендовые карты

А еще есть так называемые мультибрендовые карты, которые выпускает банк в сотрудничестве с несколькими фирмами. Например, существует программа специально для девушек, которые могут получать баллы, бонусы и скидки, расплачиваясь по карте в салонах красоты, парфюмерных отделах и даже ресторанах. Чаще всего такие программы позволяют получить неплохую скидку при оплате какого-либо товара или услуги.

Кобрендинговые карты банков – это карты, выпускаемые банками и совмещающие в себе две функции. Основная функция – это классический банковский продукт (платежная или кредитная карта), дополнительная – скажем так, «бонусная».

Со скидками по картам все понятно – тут ничего нового никто не придумал. А вот что касается бонусов, то тут есть и свои плюсы, и свои нюансы. Что такое бонусы? У каждой кобрендинговой карты своя система начисления бонусов.

Общая схема следующая: вы тратите деньги с карты (расплачиваетесь картой), за это на ваш бонусный счет начисляются условные бонусы, которые вы потом можете «потратить» у компании-партнера: купить что-то за бонусы (со скидкой), или вообще получить бесплатно.

Обработав данные 34 банков, мы собрали в рейтинг наиболее активные банки, которые предлагают не одну, а много-много кобрендинговых пластиковых карт: и простых платежных (дебетовых), и кредитных. О наиболее распространенных и интересных мы сейчас и расскажем.

Партнеры банков

Наибольшее количество кобрендинговых карт представляют собой совмещенные кредитные и скидочные (или бонусные) карты: вы тратите деньги на покупки в сети магазинов (салонов) компаний-партнеров банков, одновременно получая скидки или накапливая бонусные баллы, которые потом можно обменять опять-таки на скидки.

В числе компаний-партнеров большинство известных сетей типа М.Видео, IKEA, Ашан, Перекресток и т.д. При этом, есть, скажем так, комплексные карты типа Cosmopolitan или «Мужская карта», когда по одной карте скидки предоставляются многими компаниями-участниками одного клуба.

Достаточно много кобрендинговых карт в «содружестве» с авиакомпаниями. Практически у всех крупных банков есть партнерские карты с Аэрофлотом, S7, Трансаэро. У отдельных – с Уральскими авиалиниями и Австрийскими.

Примечательно, что Трансаэро, S7 и Аэрофлот «дружат» сразу с несколькими банками, причем условия для держателей карт одинаковые, и для вас нет разницы, в каком банке оформлять карту.

Путешествующие на поездах также могут оформить карты, «совместимые» со скидками на железной дороге, в Восточном экспресс банке и ВТБ24.

Также любители путешествовать могут оформить кредитные карты типа Raiffeisen Travel Card, RSB Travel Classic или RSB Travel Instant Card (Банк Русский Стандарт), предоставляющие массу скидок и привилегий для их владельцев, правда, только за рубежом.

К числу уникальных карт можно отнести кобрендинговую кредитную карту от КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа под названием «Расчетная карта с овердрафтом Ferrari», «Visa FIFA Голд» от Банка Русский Стандарт, а также «Одноклассники» от банка Тинькофф Кредитные Системы. Подробнее об этих картах мы расскажем ниже.

Кредитные карты

Совместных предложений по кредитным картам у банков достаточно много, надо ведь как-то стимулировать клиентов оформлять кредитные карты, чтоб повышать доходы банков. Из рассмотренных нами 34 банков, целых пять банков предлагают большое количество партнерских кредитных карт.

Основные предложения у банков почему-то связаны с авиаперевозками. Практически у всех представленных в рэнкинге банков есть совместные карты с основными авиакомпаниями – Трансаэро, Аэрофлот, S7. Тратя деньги по таким картам, вы зарабатываете бонусы или «мили», как еще их называют сами авиакомпании, которые потом можно обменять.

Так, например, за каждые потраченные 30 рублей с карты, вы «зарабатываете» 1–1,5 мили у компании S7. Накопив 7 500 миль, вы можете приобрести премиальный билет (кстати при оформлении карты вам могут подарить до 5 000 миль).

Аналогичная схема у Аэрофлота, только стоимость премиального билета устанавливается и постоянно меняется авиакомпанией, так что нужно постоянно следить за изменением этих специальных «тарифов».

Похожая схема у компании «Уральские авиалинии»: при оплате билетов именно «Уральских авиалиний» вам начисляется 10% стоимости билета в виде бонусов. А бонус у них равен одному рублю, так что это гораздо удобнее, чем условные мили - можно сразу получить скидку на следующий билет.

Вернемся к рейтингу. Первое почетное место в нашем рейтинге занимает Банк Русский Стандарт, предлагающий максимальное количество кобрендингновых кредитных карт. В их числе и совместные карты с авиакомпаниями Аэрофлот и British Airways, причем, в отличие от других банков, кобрендинговые карты представлены не только «классическими» Visa и MasterCard, но и American Express, и Diners Club.

Помимо этого, любителям путешествий предлагается карта с огромным количеством скидок RSB Travel CLUB, предлагающая не только потратить кредитный лимит, но еще и сэкономить на оплате туристических услуг (в основном, за рубежом).

Второе почетное м есто – . В «содр ужестве» с авиакомпаниями, вы можете оформить карты типа «S7 PRIORITY-VISA-АЛЬФА-БАНК», «Aeroflot-MasterCard-АЛЬФА-БАНК», «Уральские Авиалинии-Visa-Альфа-Банк» и зарабатывать премиальные мили по уже описанной выше схеме.

Также специально для любителей шопинга предлагается карта «Альфа-Банк-Cosmopolitan-Visa». Как следует из названия, владельцы такой карты имеют возможность получать скидки и участвовать в акциях компаний-партнеров Cosmopolitan.

Для мужчин разработана аналогичная «Мужская карта» совместно с журналом «MAXIM» - набор скидок и акций у партнеров (автосалоны, фитнесс-центры, тренажерные залы и другие компании).

Третье место – у Ситибанка, который предлагает шесть кобрендинговых карт: так сказать «универсальная» скидочная карта со множеством партнеров «Miles & More», накопительная с милями карта Аэрофлот-Ситибанк, а также карты с дружественными операторами сотовой связи (МТС и Мегафон). Помимо этого есть карты для «любителей» часто заправлять машину (Neste Oil), и закупаться товарами в сети «Стокман».

Отдельного рассмотрения заслуживают оригинальные кобрендинговые кредитные карты других банков. Взять, например, КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК. Помимо традиционных совместных партнерских карт с торговыми сетями Ашан, Metro, IKEA и MEGA (по которым вы просто получаете скидки в этих сетях), есть у КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа уникальная карта Ferrari. Став владельцем такой карты, вы получаете своего рода пропуск в мир Ferrari.

Что это означает? Во-первых, карта дает бесплатную возможность стать участником сообщества Scuderia Ferrari Community. Во-вторых, вы получаете базовую 15%-ную скидку в интернет-магазине фирменных товаров Ferrari. Так что если вы являетесь фанатом этой марки машин – карта предназначена специально для вас.

Еще одна оригинальная кредитная кобрендинговая карта – «Одноклассники» . П омимо того, что вы можете оформить себе карту с индивидуальным дизайном на основе любой фотографии или изображения из социальной сети Одноклассники, вы можете зарабатывать ОКи – 1% от всех покупок поступает на ваш счет в Одноклассниках (1 потраченный рубль = 1 ОК).

Ну а там в сети тратьте их на что душа пожелает. Помимо этого банк дарит 300 бонусных ОК за активацию кредитной карты и еще 250 ОК, если по вашей рекомендации ваш друг оформит кредитную карту «Одноклассники».

Дебетовые карты

Скажем честно, вариантов простых кобрендинговых пластиковых карт достаточно мало. Объясняется все это просто: скидки и бонусы по картам – это дополнительный стимул для клиента оформить банковскую карту.

Что получает банк от того, что вы станете владельцем дебетовой пластиковой карты? Остатки ваших денежных средств, на которые он, к тому же, еще должен начислять проценты (пусть и небольшие).

Видимо с ликвидностью в банковской системе все достаточно хорошо, раз такой ресурс банкам не нужен. Чего не скажешь о кредитных картах – там совместных предложений гораздо больше. Это понятно – на процентах по кредитным картам банки зарабатывают деньги, естественно, им это «интереснее».

Однако не стоит расстраиваться. Во-первых, никто не мешает пользоваться привилегиями, которые предлагают платежные системы владельцам премиальных карт (золотых и платиновых). В рамках данного ренкинга мы не рассматриваем стандартные привилегии платежных систем – у нас рейтинг банков.

Во-вторых, можно оформить кобрендинговую кредитную карту, НО не пользоваться кредитным лимитом. Банки обычно «не договаривают», но кредитная карта – это в первую очередь обычная пластиковая карта, а уже во вторую – кредитная.

Итак, что мы имеем, в рейтинге дебетовых кобрендинговых пластиковых карт?

Наибольшее количество предложений – у Альфа-Банка. Справедливости ради отметим, что Альфа-Банк – единственный банк, который честно раздает возможности получать скидки и бонусы не только владельцам кредитных карт, но и карт дебетовых: вы можете оформить хоть простую пластиковую карту, хоть кредитную, предложения совместных кобрендинговых карт одинаковые.

Следующий в нашем рейтинге – банк УРАЛСИБ, у него всего три карты. Одна из них – совместная с авиакомпанией Аэрофлот (тратите деньги – получаете бонусы – обмениваете на скидку при покупке авиабилетов). Аналогичная ей – транспортная карта для расчетов в городском транспорте (только в городе Москве). Ну и уникальная для всех других банков – универсальная электронная карта, выпускаемая совместно с государством для оплаты и получения государственных услуг. Похожая есть только у Сбербанка.

Банковские карты самых разных видов и назначений проникают в повседневную жизнь, происходит это в массовом порядке не особенно давно, однако продукт этот множится и ряды его пополняются новинками постоянно. Кредитных и дебетовых карт великое множество, а теперь все чаще звучит вопрос – что такое кобрендовая карта?

Начнем с определения понятия кобрендовой карты.

Это банковский продукт, банковская услуга, которая предоставляется клиенту банка в сотрудничестве банка с определенным партнером. Банк и его партнер оформляют свои отношения с помощью договора, причем, что достаточно важно, главная роль в этом сотрудничестве отводится не банку, который только предоставляет определенную услугу – обслуживание кобрендовой карты. Из самого названия продукта можно понять, что это – объединение, кооперация брендов, торговых наименований, одно из которых принадлежит банку, а второе его партнеру. Партнер банка обычно занимается предоставлением услуг или торговлей.

Внешним отличительным признаком кобрендовой карты является присутствие на ней двух логотипов, один из которых принадлежит банку, а другой его партнеру. Клиент банка оказывается потребителем двух услуг, предоставляемых партнерами. Кобрендовые карты не имеют, как правило, длительного срока действия, они рассчитаны на проведение акционной кампании, зато предоставляют клиенту банка право воспользоваться значительными бонусами при обращении к услугам партнера банка. Это могут серьезные – до 50% — скидки на товары и услуги, начисляемые на карту бонусы, которые учитываются партнером, и многие другие привилегии.

Кобрендовая карта является видом кредитной карты, причем ее предоставление приносит значительные выгоды банку и партнеру, так как клиент обращается за покупкой или услугой именно к этой организации, а банк со своей стороны старается предоставить кредит по карте на таких условиях, которые привлекут клиента и, возможно, его друзей и родственников.

Партнерские программы с кобрендовыми картами весьма распространены в отношениях между банками и авиакомпаниями, предоставляющими значительные скидки по программам начисления бонусов при налете клиентом определенного количества миль или часов, использования определенных маршрутов перелетов или сезонных полетов.

Можно понять, что кобрендовая карта является бонусным продуктом, приносящим пользу банку и партнерской компании, а, кроме того, крупные компании и солидные банки часто создают держателям кобрендовых карт значительные преимущества при использовании кредитов и иных банковских услуг и продуктов совместно с компанией, предоставляющей свои услуги по карте.

Пожалуйста, оените статью:

Это продукт, который объединяет в себе все возможности кредитки и преимущества дисконтной карточки. Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами и получать при этом существенные скидки, всевозможные бонусы и подарки от компаньонов банка.

Если говорить о визуальных особенностях, то на кобрендинговых картах находятся логотипы не только платежной системы и банка-эмитента, но и компании-партнера.

Кредитным учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, удерживать старых и стимулировать безналичную оплату, а компаниям-партнерам - увеличивать объемы продаж.

Копите мили

Многие крупные банки сотрудничают с авиакомпаниями. К примеру, кредитные карты «Аэрофлот» выпускают Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб, Альфа-Банк, СМП Банк, банк «Русский Стандарт».

Как это работает? Когда клиент совершает покупки, на его счет участника начисляется определенное число миль. Мили также даются за каждый полет самолетами авиакомпании (в Альфа-Банке и Ситибанке - по 500 миль), а в Номос-Банке их дарят на День рождения.

Условия начисления в банках разные, но чаще всего за каждые 30 руб., потраченных с кредитной карточки, прибавляется 1 миля. Почти все банки засчитывают «в копилку» только безналичные операции, но есть исключения: по кредитным картам «Czech Airlines» Номос-Банка можно получить мили и при снятии наличных.

Как правило, бонусный счет пополняется и при открытии карты. Так, по классической кредитке Русского Стандарта «Aeroflot American Express » клиенту начисляется 1000 приветственных миль при 1-ой покупке, а по «золотой» кредитке «Аэрофлот-Ситибанк» -2000 миль при открытии.

За накопленные мили предоставляется возможность совершить бесплатный перелет, обменять билет низкого класса на более высокий либо получить услуги любых партнеров программы.

Держателям кобрендинговых карт часто предлагаются различные дополнительные услуги: возможность выбора места в самолете, приоритет при бронировании, страховка и т.д.

Получайте бонусы и скидки

Многие банки выпускают карты совместно с известными брендами. К примеру, рассчитываясь кредитной картой «Стокманн-Сити» Ситибанка, клиент получает на бонусный счет 1% от суммы покупки. Накопленные бонусы разрешается тратить на любые товары в ТЦ «Стокманн». Кроме того, владельцам карточки предоставляется скидка до 20%.

Примерно такая же схема действует по кобрендинговым картам Альфа-Банка «М.Видео-Бонус» и Татфондбанка «ДОМО - Татфондбанк» .

Все чаще банки выпускают карты совместно с операторами связи. Самые известные - кредитные карты МТС , предлагаемые Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и банком «Русский Стандарт». Особенность таких кредиток - получение бонусов за покупки по карте, которые можно потратить на разговоры и другие вознаграждения внутри сети МТС.

Похожие условия по кобрендинговым картам «Мегафон» (Ситибанк, Ренессанс Кредит) и «Билайн» (Альфа-Банк).

Женщинам & Мужчинам

Некоторые банки делают акцент отдельно на «женские» и «мужские» кобрендинговые карты. К примеру, кредитка «Cosmopolitan» Альфа-Банка ориентирована на современных женщин - с ее помощью можно получать скидки и подарки во многих салонах красоты, кафе, магазинах, фитнесс-клубах и других модных местах. Более того, к кредитке стандартного размера выдается маленькая Mini-карта, которой можно расплачиваться, но нельзя снимать наличные в банкомате.

Банковские пластиковые дебетовые и кредитные карточки получили признание среди граждан нашей страны. А вот такой финансовый инструмент как кобрендовые карты, даже сегодня являются чем-то новым и непривычным в нашей стране. Даже несмотря на то, что впервые появились они у нас более десятка лет назад.

Кобрендовая карта – что это такое?

Кобрендовые карты отличаются от пластиковых финансовых продуктов разных банков эксклюзивным дизайном. По своей сути карточка этого типа является своеобразным совокупным предложением финансового учреждения (крупного банка страны) и определенной организации-партнера (или же группой таких организаций).
Кобрендовые карты предлагают только крупные организации-партнеры, которые предлагают своим потенциальным клиентам определенные товары или услуги только под известной и популярной торговой маркой. Внедрение кобрендовой платежной карты выгодно не только организации-партнеру, но и банку. Как результат использования карточек этого типа повышается лояльность потенциальных клиентов, значительно возрастает спрос на услугу или товар.

Виды кобрендовых карт

На сегодняшний день существует пять видов платежных карточек этого типа. Данные пластиковые финансовые продукты выпускаются финансовым учреждением при плодотворном сотрудничестве с такими организациями как:

1. Авиакомпании.
2. Магазины сетевого типа, гипермаркеты или определенный популярный бренд.
3. Автомобильные заправочные станции.
4. Туркомпании.
5. Операторы сотовой телефонной связи.

Наибольшее распространение в нашей стране получили такие виды кобрендовых карточек, как пластиковые продукты, которые предлагают авиакомпании, например, Аэрофлот и операторы сотовой связи.
Сегодня на территории нашей страны кобрендовые карты предлагают своим потенциальным клиентам самые крупные финансовые организации, среди которых можно выделить Сбербанк, Открытие, Альфа-банк и многие другие. Интересно, что количество банков, которые активно используют данный маркетинговый инструмент в своей деятельности, с каждым днем только растет. Финансовые учреждения предлагают своим потенциальным клиентам не только обычные дебетовые, но и уникальные кредитные карты этого типа. Кроме того, один крупный банк, например, Сбербанк или Альфа Банк, может сотрудничать одновременно с несколькими организациями-партнерами, таким образом, предлагая своим потенциальным клиентам мультикобрендовые пластиковые финансовые продукты.

Принцип использования кобрендовых карточек

Существует определенный механизм действия кобрендинга. Понять, что это такое достаточно просто. Клиент финансового учреждения получает в отделении банка кредитную или дебетовую кобрендовую каточку. От остальных финансовых пластиковых продуктов ее отличает яркий индивидуальный дизайн. Эти кобрендовые карты используются по своему прямому назначению – проводить платежи, оплачивать покупки и т.п. За каждую совершенную финансовую операцию на карточном счету клиента накапливаются баллы. В будущем эти баллы можно будет потратить на услуги или покупки продуктов от определенных брендов. Например, пользоваться слугами авиакомпании Аэрофлот, и т.п.

По некоторым бонусным программам можно будет получить хорошую скидку. А некоторые предложения предполагают совершение полностью бесплатных покупок (расчет выполняется только предварительно накопленным бонусными баллами). Таким образом, чтобы клиент мог получить максимальную выгоду от кобрендовых карт, он должен ими постоянно пользоваться. Ведь чем больше накоплено на карточном счету бонусных баллов, тем больше для пользователя открывается возможностей их использовать.

Стоит учитывать, что кобрендовые карты предполагают уплату комиссий за их сервисное обслуживание, ведь эти карточки предполагают дополнительные издержки, например, накопление бонусов. Стоимость сервисного обслуживания кобрендовых карточек немного выше от стоимости обслуживания стандартных банковских карт. Разница между этими комиссиями, как правило, не превышает 300 русских рублей в год.

Кобрендовые карты – недостатки в использовании

Несмотря на довольно привлекательные положительные стороны использования кобрендовых карт, у этого финансового продукта есть и свои недостатки. Так, например, клиент с целью накопления большего количества бонусных баллов может совершать покупки и без надобности.

Все большей популярностью в нашей стране пользуются кредитные кобрендовые карты. Однако при использовании кредитных средств с карточки этого типа процент по возврату кредита будет немного выше, чем в случае со стандартными кредитными карточками. Да и бонусные балы в этом случае начисляются, только если проводятся безналичные моментальные платежи от определенной в банковском договоре суммы. В большинстве случаев начисления бонусов идут после совершения крупной покупки – от 5 тысяч рублей и дороже.