Bir arsa tarafından güvence altına alınan acil bir kredi. Arazi teminatlı kredi

Moskova yakınlarındaki bir arsa, teminatlı borç verme için mükemmel bir seçenektir. Hemen hemen her bankacılık kurumu araziyi teminat olarak kolayca kabul edecektir, ancak ana kuruluşların belirlediği koşullar nedeniyle tüm bankalar hızlı bir şekilde kredi veremeyecektir.

Arazi ile güvence altına alınan bir kredi almak kolaydır

Her şeyden önce, potansiyel borçlular için kısıtlamalar - yaşa göre. Yüksek gelir düzeyine sahip varlıklı bir emekli bile, yalnızca kısa bir süre için arazi teminatlı bir kredi alabilir - bu tür koşullarla, bankalar verilen fonların geri dönmeme risklerine karşı kendilerini sigortalarlar. Ayrıca, bir Rusya Federasyonu vatandaşının Moskova veya bölge içinde kaydı zorunlu olacaktır - MosInvestFinance için bu gerekli olmayacaktır.

Bir arsa gibi yüksek kaliteli ve likit teminatla bile, bankacılık kurumları kesinlikle potansiyel bir alacaklının gelirinin onaylanmasını gerektirecektir - bu tür normlar prosedürlerde belirtilmiştir. Bireysel girişimciler veya gayri resmi olarak çalışan kişiler için sertifika vermek çok sorunludur, ayrıca gerekli miktar bir veya iki gün içinde tam anlamıyla istenebilir. Bu veya başka bir bankanın zaten büyük bir kredisi varsa veya vadesi geçmiş bir borcu varsa, belgelerin toplanması, kredi tutarının koordinasyonu tamamen anlamsız olabilir - bu durumda, ret hemen takip edilecektir.

MosInvestFinance, onay için asgari bir belge paketi gerektirir - herhangi bir eyaletin vatandaşının pasaportu ve gayrimenkul sahibi olma hakkının teyidi (kır evi, apartman veya arsa). Potansiyel bir borçlunun aile bütçesinin teyit edilmiş gelir kısmı, ihraçta yalnızca ek bir artı işlevi görecektir, ancak zorunlu değildir: değerlendirilen teminat, Sağlanan teminatın piyasa değerinin %70'ine kadar kredi başvurusunda bulunmak– nihai karar yatırımcılarımız tarafından verilmektedir.

MosInvestFinance'tan arazi ile güvence altına alınan bir kredi, birçok durumda karlı bir çözümdür

Ortaklarımız, web sitemizde bir başvuruda bulunarak veya şirket ofislerinden birine gelerek, çalışanların yardımsever tavrına her zaman güvenebilirler - arazi teminatlı bir kredi almak son derece basittir. Kısa vadeli tüketici kredilerinden önemli ölçüde daha düşük olan faiz oranları (kredi türüne, miktarına ve vadesine bağlı olarak - yıllık% 10,5'ten) göz önüne alındığında, ihtiyacınız varsa ortaklarımızdan bu kredi seçeneği optimal olacaktır. iş geliştirme, yeni bir ev veya araba peşinatı için, bankacılık yapılarındaki mevcut borcu yeniden finanse etmek için acilen fon almak. Şirketin çalışmalarının istatistikleri, başvuranların% 80'inden fazlasının taleplerine bir saat içinde yanıt aldığını ve onaylanan ve verilen kredilerin yüzdesinin, doğrudan bankalarla iletişime geçtiğinden çok daha yüksek olduğunu gösteriyor. özel yatırımcılar ve birlikte çalıştığımız ortak bankalar gerekli miktarları sağlamaya daha isteklidir.

Yatırım yapmanın bir yolu arsa satın almaktır. Zamanla sadece bir gayrimenkul olmanın ötesinde değer kazanabilir. Bugün, finans kurumları, arazi ile güvence altına alınan müşterilere kredi vermeye hazır.

Kayıt prosedürü, ödünç verme süreci hakkında belirli bilgi ve anlayış gerektirir.

Avantajlar ve dezavantajlar

Arsa arsalarının düşük likiditesine rağmen, giderek teminat olarak hareket ediyorlar. Bu, kapsamlı faydalar listesinden kaynaklanmaktadır.

Bu kredi türünün avantajları şunlardır:

• mülkün sağlanması nedeniyle faiz oranı indirimi;
• uzun vadeli bir kredi sağlamak;
• önemli fazla ödemeler olmadan borcu geri ödeme yeteneği;
• sadık bir ödeme planı sağlamak, yani kredinin küçük miktarlara bölünmesi.

Herhangi bir hizmet gibi, bir arsa tarafından güvence altına alınan borç vermenin de sakıncaları vardır.

Onlar içerir:

• borcun ödenmemesi durumunda bir finans kuruluşunun rehinli mülkü satma olasılığı;
• satışı durumunda gayrimenkul için küçük bir miktar;
• Borçlu sözleşmenin şartlarını yerine getirmediyse, arsanın borç veren tarafından tamamen elden çıkarılması.

Temel olarak, tüm eksiklikler, mücbir sebepler veya diğer nedenlerle borçlunun krediyi geri ödemediği durumlarla ilişkilidir.

Çoğu zaman, borç veren teminatı satar. Tutarın bakiyesi varsa, borçluya iade edilir.

Arazi teminatlı bir krediyi nereden alabilirim?

Arsa arsa teminat olarak hareket edebilir. Ancak, yeterince likit olmadığını düşünen birçok kuruluş müşteriye kredi vermeyi reddediyor.

Birçok borç veren, uzun bir işlem sürecine dahil olmak istemez.

Çünkü bir gayrimenkul değerlemesi gereklidir. Özellikle borç verenler, gayrimenkulün şehir dışında veya küçük kasabalarda bulunmasından hoşlanmazlar.

Finansal kuruluşlar, böyle bir krediye başvururken, zirai bir arsa yerine bir şantiyeyi teminat olarak sunan müşterilerle işbirliği yapmayı tercih eder.

Tüm bu nüanslara rağmen, teminatlı bir kredi almak oldukça gerçekçi. Bu tür krediler bankalar, mikrofinans kuruluşları ve bireyler vermeye hazırdır.

Bankalar 10 ila 15 yıl gibi uzun vadeli kredi vermeye hazır. Faiz oranı yılda %20'ye kadar. Bankalar teminata ek olarak gelir belgesi de isteyeceklerdir.

Büyük miktarda bir kredi ile bir sonuç gerekebilir
sigorta sözleşmeleri. Bir bankaya kredi başvurusunda bulunurken bazı zorluklarla kaydının gerçekleşeceği anlaşılmalıdır.

Özel bir yatırımcıdan

Arsa, özel bir kişiden kredi almak için iyi bir yardımcı olacaktır.

Teminatın varlığında, yatırımcının yarı yolda buluşma olasılığı daha yüksektir ve daha büyük miktarlar sağlamaya hazırdır. Kayıt prosedürü basittir, böylece güvenebilirsiniz daha büyük boyut borç.

Özel bir yatırımcıdan mali yardım almanın faydaları şunları içerir:

• hızlı para alımı;
• kolay kayıt prosedürü (ek sertifika veya belge gerekli olmayacaktır).

Doğru, böyle bir kredi vermek, düşük bir faiz oranına güvenmemelidir. Bir ayda, günde en az %6 olabilir. Uzun vadeli borç verirken bu tür faizler ciddi meblağlarla sonuçlanabilir.

Bir tüzel kişilikten

Mikrofinans kuruluşlarında bir arsa ile güvence altına alınan başvuru gününde kredi alabilirsiniz. En çok aranan şirketler şunlardır:

Arazi ile güvence altına alınan kredi sözleşmesi

Böyle bir belge aşağıdaki bilgileri içermelidir:

• kredi sözleşmesi bağlantısı (belge numarası, kredi tutarı, faiz ve geri ödeme koşulları);
• teminat hakkında bilgi (site alanı, adres, kadastro numarası);
• arsanın mülkiyet belgesinden ve değerlendirilmesinden elde edilen veriler.

Ayrıca, belge borçlu tarafından kredinin ödenmemesi prosedürü hakkında bilgi içermelidir. Tipik olarak, borç veren ipotekli mülkü satar ve borçlunun borcunu karşılar. Bakiye borçluya iade edilir.

Hangi belgelerin sağlanması gerekiyor?

Teminatlı bir kredi almak için belgelerin listesi oldukça kapsamlıdır. Zorunlu belgeler şunları içerir:

1. Mülkün sahibi olan Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu.
2. Arazi için yasal belgeler.
3. Arsanın kadastro numarası ve planı.
4. Arazinin alındığını onaylayan bir belge (hediye sözleşmesi, satış, miras).
5. Zorunlu arazi kullanım vergisinin ödendiğini onaylayan sertifika.
6. Eşin böyle bir işlemin yürütülmesine rızası. Müşteri evli değilse, yokluğuna dair bir beyan getirmelisiniz.

Bazı kuruluşlar sağlık sertifikası, ikinci bir kimlik belgesi isteyebilir. Bu bir TIN sertifikası, ehliyet veya emeklilik sertifikası olabilir.

Bankaların aksine, MFI'ler gelir kanıtı olmaksızın bir arsa ile güvence altına alınan bir kredi verir.

Örnek kredi sözleşmesi ve rehin sözleşmesi

toplamak yetmez gerekli belgeler ve kredi almak için bunları bir MFI'ye veya bir bireye sağlayın.

Taraflar arasındaki ilişkiler sözleşmeye tabidir. İmzalanması, borç verenin başvuruyu değerlendirdiği ve kredi vermeye karar verdiği aşamada gerçekleşir.

Örnek bir sözleşme burada bulunabilir.

Uygun uygulama, başlangıçta sağlanan miktarı gösteren bir kredi sözleşmesinin imzalanmasını içerir. Daha sonra taraflar teminat konusunda bir anlaşma imzalarlar.

Sözleşmenin hazırlanması ve tescili

Başvurunun değerlendirilmesi sırasında, MFI çalışanları rehin olarak verilen arsayı kontrol eder. Tüzel veya gerçek kişiye verilmiş olmalıdır.

Sitenin sahibinin devlet olduğu veya belediyeye ait bir tesise ait olduğu anlaşılırsa kredi reddedilir. Bu tür gereklilikler kanunda belirtilmiştir.

Ayrıca, bu site bir konut binasının inşası için tasarlanmalıdır.

Yazlık olarak düzenlenen tarımsal faaliyetlere veya sanayi bölgelerine tahsis edilen araziler çalışmayacaktır.

Mülk belirtilen gereksinimleri karşılıyorsa, kayıt işlemi şu şekilde ilerler:

• arsa sigortalıdır;
• o zaman Federal Kayıt Hizmetinde kredi almaya yönelik belgelerin kaydını tamamlamak gerekir. Arsa sahibi başvuru yapmıyorsa noter tasdikli vekaletname gerekmektedir. Bu aşamada müşteri 1000 ruble devlet vergisi ödemek zorunda kalacak. Böyle bir aramanın sonucu, gelen bir numara almak olacaktır. Aynı belge seti kadastro servisine sunulur;
• Rosreestr'i ziyaret etmek. Bu, sadece borç alanın değil, borç verenin de varlığını gerektirir. Gayrimenkul ile yapılan tüm işlemler USRR'ye girilir.

Bilgiler sağlanan rehin sözleşmesinden aktarılır. Anlaşmanın tüm nüshalarına Rosreestr çalışanı, USRR numarasını ve kaydı gerçekleştiren bölge ofisinin adını gösteren bir mühür yapıştırır.

Ortalama olarak, tüm bu merkezleri ziyaret etmek ve belgeleri almak 14 ila 30 gün sürer. Kural olarak, teminatlı kredi veren kuruluşlara başvururken bu şartlar yarıya indirilir.

Para alma prosedürü

Kredi verme prosedürü tüm kuruluşlarda yaklaşık olarak aynıdır. İşte ana kilit noktalar:

1. Bir kredi için çevrimiçi bir anket veya başvuru doldurmak. Kişisel verileri, istenen kredinin miktarını, teminat konusu, arsanın adresi, iletişim telefon numarası ve e-posta adresini belirtmelidir.
2. Anketin gözden geçirilmesi. Bu 4 saatten 4 güne kadar sürebilir. Bu aşamada kredinin şartları (miktar, vade, faiz oranı) kararlaştırılır.
3. Kişisel itiraz. Borçlu tarafından sağlanan belgeleri incelemek gerekir. Paket eksikse, birçok kuruluş bunların alınmasına veya geri yüklenmesine yardımcı olur.
4. site ziyareti Bu sırada sitenin denetimi yapılır ve değerlendirmesi yapılır.
5. Sözleşmenin tescili ve zorunlu kayıt için belgelerin sunulması.
6. nakit çekme veya bir banka hesabına aktarın.

Ortalama olarak, bir kredi alma prosedürü 5-6 gün sürebilir. Acil bir krediye ihtiyaç duyulursa, kuruluşlar hızlandırılmış kayıt sunar veya müşterinin başvurduğu gün avans sağlar.

Borcun geç ödenmesi veya ödenmemesinin sonuçları

Kural olarak, finans kuruluşları müşterilerin ihtiyaçlarını kredi sözleşmesini uzatmayı veya aylık ödemeyi düşürmeyi teklif ederek karşılar. Müşteri iletişime geçmez ve krediyi ödemezse kendisine cezai işlem uygulanır.

Bu, sabit bir miktar veya borçlu olunan miktara uygulanan belirli bir yüzde olabilir.

3 ay içinde ödeme yapılmaması durumunda, borç verenin mahkemede dava açma hakkı vardır.

Mahkeme kararı olmaksızın alacaklının rehinli malı satma hakkı yoktur. Arsanın satışından ve borcun ödenmesinden sonra kalan para borçluya verilir.

Bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi, müşteri ve borç veren için yeni fırsatlar açar. Borç veren, borcun geri ödenmesi konusunda bir garanti alır ve borçlu, düşük faiz oranlarında daha büyük miktarlar alma fırsatına sahiptir.

Video: Kredi Pro. Gayrimenkulle güvence altına alınan kredi, çevrimiçi

Kredi almak için bir arsayı rehine vermek yaygın ve başarılı bir uygulamadır. Ancak bir kredi başvurusunda bulunmadan önce, bu tür finansmanın özelliklerini dikkatlice incelemeli ve para sağlamak için en uygun koşullara sahip bir banka seçmelisiniz.

Kolaylık sağlamak için, aşağıda açıklanan tüm bankaların koşulları bir tabloda özetlenmiştir.

Arsa teminatlı kredi nedir

Bir araziniz varsa, bunu bir kredi sözleşmesi kapsamında teminat gösterebilirsiniz. Bu, kredi sözleşmesinin tüm süresi boyunca, sağlanan mülkün verilen miktarın iadesinin garantörü olacağı anlamına gelir. Borçlu sözleşme kapsamında ödeme yapmazsa, banka araziyi satabilecek ve gelirle borcunu geri ödeyebilecek.

Kredi sözleşmesinin tüm süresi boyunca, yasal işlemler için banka onayı gerekecektir. Yükümlülük kaldırılana kadar, finans kurumunun izni olmadan şunları yapamazsınız:

• bir vasiyet veya senet hazırlamak;
• kiracı kaydı;
• bir pay tahsis etmek;
• bir depozito düzenlemek vb.

Önemli bir nokta - ipotek kurarken araziyi kullanma hakları sınırlı değildir. Sitede yaşayabilecek ve keyfini sonuna kadar çıkarabileceksiniz.

Bu kredinin faydaları:

1. Düşük faiz - teminatlı bir kredi, teminatsız bir krediden daha karlı.
2. Artan limit - bankalar, nesnenin tahmini değerinin% 50-70'ini vermeye hazırdır.
3. Azaltılmış gereksinimler - teminatın varlığında, bireysel finans kurumları çalışma sertifikaları veya diğer gelir belgeleri olmadan para vermeye hazırdır.

Ana dezavantajlar, teminat ihtiyacı ve kayıt süresidir. Genellikle, tüm onaylar 5 gün ile 2 hafta arasında sürer. Acilen paraya ihtiyacınız varsa, o zaman daha hızlı olacaktır.

Bir ev ile bir arsa tarafından güvence altına alınan kredi

Sitede hemen hemen her zaman bir ev veya yazlık vardır. Bu durumda sadece arsa değil, üzerinde bulunan konutlar da kredi sözleşmesi kapsamında teminat olarak devredilir.

Bir istisna, evin başka bir malik adına kayıtlı olduğu durumdur.

Örnek:

Ivan Ivanovich, bir yazlık ve 6 dönümlük bir arsa ile güvence altına alınan bir kredi almak istiyor. Ama onun sadece arazisi var ve evin kendisi kardeşine kayıtlı. Böyle bir durumda borç veren, ancak borçlunun erkek kardeşinin yükümlülüğe razı olması durumunda bir alışverişi kabul edebilir.

Uygulamada, bu tür işlemler yasal olarak karmaşıktır ve kredi kurumları bu tür anlaşmalara girmemeyi tercih etmektedir.

Sigorta

Teminatsız ihtiyaç kredisi başvurusu yaparken. Teminatla ilgili bir kredi sözleşmesi yapılırsa, bankanın sigortalanmasını talep etme hakkı vardır - bu yasadır. Ev ve arazinin teminat altına alınması durumunda poliçe her iki nesne için de düzenlenir.

Kişisel sigorta (hayat ve sağlık) ve mülkiyet koruması (borçlunun nesne üzerindeki yasal hakları) yalnızca gönüllü olarak verilir. Finansal korumanın reddedilmesi durumunda bankanın yapabileceği tek şey faiz oranını artırmaktır. Ortalama olarak, yüzde 1-3 oranında artacaktır.

Not:

Tapu sigortası - sözleşme süresi boyunca, borçlunun gayrimenkul haklarının iptal edilmesi nedeniyle koşulların açıklığa kavuşturulduğu durumlara karşı koruma. Örneğin, iş göremezliğini gizleyen birinden bir bahçe arsası satın alındı. Böyle bir işleme mahkemede itiraz edilebilir, bu da yeni malikin arazi üzerindeki haklarının iptal edilmesi anlamına gelir.

para nasıl kullanılabilir

Kural olarak, bir arsa veya sadece arsa ile bir ev tarafından güvence altına alınan finansal kurumlar nakit kredi verir. Ancak hedeflenen bir ipotek kredisi vermek de mümkündür.

Hedefsiz kredi pos arsa rehni

Aslında bu sıradan bir tüketici kredisi ama teminatlı. Fonlar müşteriye nakit olarak verilir.

Borçlu, alınan parayı tatillerden bir apartman dairesinde onarımlara veya bir çocuğa eğitim vermeye kadar herhangi bir amaç için kullanabilir. Paranın nereye harcandığını bankaya bildirmeniz gerekmez.

Bir arsa ile güvence altına alınan hedefli ipotek kredisi

Bu durumda, fonlar yalnızca sözleşmede belirtilen amaçlar için harcanır. Aksi takdirde banka, anlaşma kapsamındaki oranı artırabilir veya hatta borcun tamamen erken ödenmesini talep edebilir.

Bir arsanın teminatı karşılığında bir ipotek kredisi verilebilir:

• bir daire satın almak için - hem ikincil piyasada hem de yeni binalarda satın almak mümkündür;
• bir evin inşası için - fonlar, önceden kararlaştırılan bir tahmine göre birkaç aşamada verilir.

Bir ev inşa ederken aracıları dahil etmek gerekli değildir, işi kendiniz yapabilirsiniz. Ancak istatistikler, bir inşaat şirketiyle sözleşme imzalarken onaylanma olasılığının daha yüksek olduğunu gösteriyor.

Arazi gereksinimleri

Bir ev ve araziyi rehin olarak kaydetmenin temel koşulu, yüksek likiditedir. Bu, pazardaki benzer nesnelerin talep görmesi ve takdir edilmesi gerektiği anlamına gelir. Aksi takdirde, borçlu yükümlülüklerini yerine getirmezse, banka araziyi satamaz ve borcunu ödeyemez.

İpotekli mülk için başka şartlar da vardır:

1. Mülkiyet. Mülkün tamamı borçluya ait olmalıdır. İÇİNDE bireysel vakalar arazinin yakın bir akraba, örneğin başvuranın eşi adına tescil edilmiş olmasına izin verilmektedir. Bu durumda, gerçek sahibi, gayrimenkulün bankaya teminat olarak devri için eksiksiz bir belge setine ihtiyaç duyacaktır. Ancak bir küçüğün payı varsa, bir anlaşmanın yapılması olası değildir - vesayet makamları izin vermeyecektir.
2. Yükümlülük yok. Site, başka bir kredi sözleşmesi kapsamında dava veya teminat konusu olmamalıdır. Ayrıca, reşit olmayanlar orada kayıtlı olmamalıdır.

Arazi türüne gelince, bir kredi sözleşmesi düzenleme olasılığı belirli bir bankanın koşullarına bağlıdır. Mülk tüm kurallara uygun olarak çerçevelenmişse, mal sahipleri finansman alabilir:

• yazlık evler;
• IZHS arazisi (bireysel konut inşaatı için sağlanmıştır);
• SNT (bahçıvanlık kar amacı gütmeyen ortaklık) ve DNP (yazlık kar amacı gütmeyen ortaklık) arsaları;
• tarım arazileri.

Hem tarım arazilerinin güvenliğine karşı hem de diğerleri için borç verirken, bölgenin korunan alanlara ait olmadığından emin olmanız gerekir.

Yeraltında kredi nasıl alınır?

Teminat olarak arazi sağlarken kredi alma prosedürü, edinme sürecinden daha karmaşıktır. tüketici kredisi. Gezinmenizi kolaylaştırmak için ayrıntılı bir adım adım algoritma derledim:

1. Banka seçimi. Sadece faiz oranının büyüklüğüne odaklanmayın. Şubelerin ne kadar elverişli bir şekilde konumlandırıldığını veya uzaktan hizmetin ne kadar rahat olduğunu değerlendirin. Diğer kullanıcıların yorumlarını okuyun ve analiz edin.
2. Bir başvuruda bulunmak. Çoğu finansal kurum, kredi başvurusunu uzaktan gönderme olanağı sağlar. Bu, zamandan tasarruf sağlar ve aynı anda birkaç bankayla iletişim kurmanıza olanak tanır. Bu aşamada ipotekli taşınmaz için belge verilmesi gerekli değildir.
3. Belgelerin sağlanması. Başvurunuz ön onay aldıysa evraklarla birlikte ofise davet edilirsiniz. Kesinlikle bir arazi mülkiyet belgesi veya USRN'den bir alıntı almanız gerekecek ve eğer arazi evlilik içinde satın alınmışsa - ikinci eşin işleme ilişkin noter tasdikli onayı. Belgelerin tam listesi, belirli bir bankanın koşullarına bağlıdır. Örneğin, bazı finans kurumları çalışma belgesi isterken, diğerleri gelir belgesi olmadan 2 belge için gerekli miktarı sağlamaya hazırdır.
4. Nesne değerlendirmesi. Banka, tüm belgeleri sağladıktan sonra yalnızca başvurunun kendisine değil, teminat olarak önerilen nesneye de karar verir. Cevap evet ise site ve ev değerlendirilir. Bu, gayrimenkulün hem sigorta hem de teminat değerinin belirlenmesi için gereklidir. O da fiyata bağlı en yüksek miktar kredi limiti.
5. Bir anlaşma imzalamak ve para almak. Kararlaştırılan günde, borçlu ve banka temsilcisi belgeleri imzalar - kredi sözleşmesi, sigorta sözleşmesi, ipotek, ödeme planı vb. Bundan sonra, kredi verilmiş kabul edilir ve borçlu alır peşin.

Bir tüketici kredisi sözleşmesi düzenlenirse, bankanın kasasında veya herhangi bir zamanda ücretsiz olarak çekilebilecekleri özel bir kartta para alınabilir.

Bir ipotek ile, para neredeyse her zaman doğrudan dairenin veya evin satıcısına aktarılır. Bir istisna, müteahhitleri dahil etmeden bir ev veya yazlık inşaatı için kredi verilmesidir. Bu durumda para borçluya verilir, ancak kullanımları hakkında finans kuruluşuna bilgi vermesi gerekir.

Hangi bankalar arsa teminatlı amaçsız kredi veriyor?

Tüketici kredisi sözleşmesi hazırlamak için araziyi ipotek etmek birçok finans kuruluşunda mümkündür, ancak tüm finans kurumlarında mümkün değildir. Örneğin, ve sadece amaçsız bir kredi alabilirsiniz.

Gezinmenizi kolaylaştırmak için, finansman sağlamak için en uygun koşullara sahip 3 banka seçtim.

Sberbank

Sberbank'ta, anlaşma kapsamındaki oran sabittir - tüm borçlu kategorileri için% 12,5 ​​. Ancak kişisel sigortayı reddederseniz, bu oran %13,5'e çıkar.

Sözleşmeyi tamamlamak için, bir çalışma kitabı ve gelir belgesi de dahil olmak üzere eksiksiz bir belge paketine ihtiyacınız olacak. Sberbank hem 2 kişisel gelir vergisini hem de serbest biçimli sertifikaları kabul eder. Borçlunun içinde yaşama hakkına sahip olduğu başka bir konutu olduğunu belirten bir belgenin sağlanması da gereklidir - bu bir mülkiyet belgesi veya ev sicilinden bir alıntı olabilir.

21 yaşından itibaren sözleşme yapabilirsiniz, borcun geri ödendiği tarihte borçlu 75 yaşından büyük olmamalıdır.

Sovcombank

Diğer bankalara göre oran daha yüksek, %20.4. Ancak teklifin başka avantajları da var:

• emekliler için önemli olan 85 yıla kadar kredi alabilirsiniz;
• sadece 2 kişisel gelir vergisi ile değil, aynı zamanda serbest formda ve işverenin talebi üzerine bir sertifika ile geliri teyit etmesine izin verilir;
• sadece işe alınan çalışanlar değil, aynı zamanda bireysel girişimciler de sözleşme yapabilir;
• Kişisel sigortanın iptali faiz oranını etkilemez.

Başvurmak için, son işinizde en az 4 aylık iş deneyiminizin olması gerekir.

Rosselkhozbank

Kişisel sigortayı reddederseniz, faiz oranı %14,5'e çıkacaktır. Kamu çalışanları için ise aksine 1 puan indirim sağlanmaktadır.

Rosselkhozbank ile bir kredi sözleşmesi hazırlamak için eksiksiz bir belge paketine ihtiyacınız olacak. Başvuru sırasındaki toplam hizmet süresi en az 1 yıl, son 6 ay - son istihdam yerinde olmalıdır.

Teklifin ek bir avantajı da kredinin verildiği bölgede oturma izni bulunması şartının olmamasıdır. Önemli olan, kalıcı kaydın Rusya'daki başka herhangi bir şehirde olması gerektiğidir.

Gelir kanıtı olmaksızın bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi

Bugüne kadar, yalnızca bir finans kurumu, bir arsa ile güvence altına alınan hedefsiz bir kredi sağlamaya hazır - Vostochny Bank.

Faiz oranı,% 9,9 ile% 26 arasında bireysel olarak belirlenir, sigortanın reddedilmesi onu etkilemez. 1 ila 20 yıllık bir süre için 300 bin ila 30 milyon ruble ihraç edebilirsiniz. Başvurmak için 21 yaşından büyük ve borcun geri ödenmesi sırasında - 76 yaşından küçük olmalısınız.

Gelir belgesi ibrazı zorunlu olmamakla birlikte istihdam zorunludur. Mevcut iş yerinde 3 aydan itibaren ve 26 yaşın altındaki müşteriler için - 1 yıldan itibaren bir vasiye ihtiyaç vardır.

(1 derecelendirmeler, ortalama: 2,00 5 üzerinden)

İpotekli arsa için şartlar nelerdir? Kara teminatlı parayı (İZHS) hangi bankadan alabilirim? Arazi ile güvence altına alınan bir kredi nasıl alınır ve dolandırıcıların kurbanı olmaz?

HeatherBober dergisinin bir uzmanı ve Kişisel Finans sütununun bir sunucusu olan Denis Kuderin temas halinde.

Geçenlerde bir yazlık komşusu bana sordu: Arazimizin yaklaşık olarak ne kadara mal olduğunu biliyor musunuz? Arsalarımız yaklaşık olarak aynı, ancak yaklaşık olarak bile fiyatını bilmiyordum. Ve karşılığında kendi sorusunu sordu - ne amaçla ilgileniyorsunuz?

Komşu, bankadan kredi aldığını ve maaşının "gri" olması nedeniyle güvenlik hizmetinin ödeme gücü seviyesinden memnun olmadığını söyledi. Bu nedenle, banka teminat istiyor - teminat olarak bazı değerli mülkler.

Komşu daireyi riske atmak istemiyor - asla bilemezsiniz, ancak evle birlikte arsa taahhüt edilmeye oldukça hazır. Ancak bu seçeneğin banka için uygun olup olmadığını bilmiyor. Ve kayıt prosedürünün ne olduğunu ve ne kadar süreceğini bilmiyorum.

Özellikle komşum ve bu konuyla ilgilenen diğer tüm okuyucular için detaylı bir çalışma yaptım ve sürecin tüm nüanslarını öğrendim. arazi teminatlı krediler. Makaleyi okuduktan sonra bu konuyla ilgili herhangi bir sorunuz olmayacağından eminim!

Sonuna kadar okuyun - finalde ipuçları bulacaksınız, araziyi teminat olarak kaydederken dolandırıcılıktan nasıl kaçınılır artı En uygun kredi koşullarına sahip bankaların listesi.

1. Arazi teminatlı bir kredi - kredi alma şansını artırıyoruz

Bankaya ödeme gücünüz için ek garantiler verirseniz, kredi alma şansınız kat kat artacaktır. En güvenilir garanti, bizim durumumuzda değerli mülk rehinidir - arazi şeklinde gayrimenkul.

Tam teşekküllü bir likit arazi sahibiyseniz ve bir daire satın almak, inşaat, tadilat, iş veya diğer ihtiyaçlar için kredi almak istiyorsanız, alacaksınız bir arsa tarafından güvence altına alınan bir kredi vererek daha fazla para.

Rehin veren nedir:

• kredi faizi düşüyor- ve yılda birkaç yüzde tasarruf edilen onbinlerce ruble;
• kredi vadesindeki artış– bu, aylık ödemelerin daha az olacağı anlamına gelir;
• prosedürü basitleştirir– banka çalışanları artık çalışmak için o kadar önyargılı değil kredi geçmişi ve daha az belge gerektirir;
• kredi miktarı artar- teminatın değeri ile orantılı olarak.

Banliyö arazisi fiyatları oldukça iyi. Referans olarak, Moskova Çevre Yolu'na (7-10 dönüm) 30-50 km mesafedeki arazinin maliyeti yaklaşık 2-5 milyon ruble . Moskova'ya ne kadar yakınsa, fiyatlar o kadar yüksek olur. Diğer şehirlerde fiyatlar daha mütevazı, ancak hepsi bir sonraki bölümde tartışacağım yere, bölgeye ve diğer faktörlere bağlı.

Yaşadığınız dairenin aksine, araziler genellikle hiçbir şekilde kullanılmaz - yabani otlarla büyümüş "daha iyi zamanlara kadar" boşturlar. Bu tür bir mülkü teminat olarak vermek, bir konut dairesinden psikolojik olarak çok daha kolaydır.

Aynı zamanda, sen kalıyorsun arazinin tam sahibi- üzerine binalar inşa etme, ticari amaçlarla kullanma (örneğin, bankanın izniyle kiralama), hatta sitede kalıcı olarak ikamet etme hakkınız vardır. Yasaklı arazi satmak, takas etmek ve bağışlamak.

Ama çok uzakta tüm alanlar değil bankalar teminat olarak alacaklardır. Arazinin konumu önemlidir. Siteniz uzak bir köyde bulunuyorsa, bu tür bir güvenlik kredi şirketlerine uymayacaktır.

İhtiyaçları var sıvı arazi- yani, herhangi bir nedenle krediyi ödemeyi bırakırsanız uygulaması kolay olan bir yöntem.

Arazi sorunu kapsamında Hedeflenen Ve hedeflenmemiş krediler. İlk seçenek tercih edilir: bankalar borç vermeye çok daha isteklidir. yaşam koşullarını iyileştirmek- bir ev (daire) satın almak, inşaat ve onarım için.

Ancak bunun kanıtlanması gerekecek para tam olarak belirtilen hedeflere gidecek. Bunları inşaat için harcarsanız, banka çalışanlarına gelecekteki bir ev için bir proje veya bir inşaat şirketi ile sözleşme sunmaya hazır olun.

Harcamalarını bankaya bildirmek istemeyenleri alın.

Teminat olarak arazi almak isteyen kuruluşlar sadece bankalar değildir. Bunu - ve daha da isteyerek - yapıyorlar MFI, rehinci dükkanları ve diğer finansal şirketler. Bu tür kurumlardaki koşullar ilk bakışta neredeyse ideal gibi görünse de faydalarını asla kaçırmazlar.

Arazi kaybetme riski bankacılık dışı şirketlerle işbirliği içinde birçok kez artar. Bu alan, vatandaşların güveninden, mali cehaletinden ve çıkmazdan zevk alan düpedüz dolandırıcılarla dolu.

Deneyimli kişiler, yalnızca bankalarla işlem yapmanızı önerir. Aracıların ve bağımsız kredi şirketlerinin hizmetlerinden vazgeçemiyorsanız, herhangi bir sözleşme ve belge imzalamadan önce Vergi Hizmetinin web sitesinden durumlarını kontrol ettiğinizden veya profesyonel avukatlara danıştığınızdan emin olun.

2. İpotek arsası ne olmalıdır - temel gereksinimlerin bir listesi

şeklinde arsa üzerinde takyidat bulunması halinde kredi verilmeyecektir. tutuklama, karşılıksız kullanım hakkı veya iş sözleşmesi, site zaten ipotek edilmişse veya henüz kapatmamış olduğunuz krediyle satın alınmışsa.

Diğer kriterler:

• alan kategoriye aittir Tarım arazisi veya yerleşim yerleri ;
• mülkünüzde tüm kurallara uygun olarak kayıtlıdır;
• bankacılık ürününün kapsama alanında yer alan;
• sitede bir konut binası varsa, müşteri ayrıca bunun mülkiyetini de kaydetmelidir - bu durumda, aynı zamanda siteyi kaydetme hakkına da sahiptir.

Ama en önemli özelliği arazi likiditesi. Bu kriter, ilgili birçok faktöre bağlıdır - coğrafi konum, bölgenin gelişme beklentileri, altyapının mevcudiyeti.

Şimdi bankanın teminat için öne sürdüğü temel gereksinimler hakkında daha fazla bilgi.

Gereksinim 1: Yıl boyunca seyahat için erişim yollarının mevcudiyeti

Siteye ulaşmak zorsa - kışın yol karla kaplıdır ve sezon dışı yolda geçilmez kir vardır - bankaların böyle bir rehinle ilgilenmesi pek olası değildir. Ancak arazi seçkin bir yazlık köyde bulunuyorsa mükemmel erişim yolları ile, değeri hemen artar.

Koşul 2: Arazi borçluya aittir

İdeal olarak olmalısın arazinin tek sahibi. Ancak eşiniz sizinle birlikte araziye sahipse, bu da kabul edilebilir bir seçenektir. Kefalet kaydına muvafakat yazacak ve formaliteler halledilecek.

Ancak arsa payı sahibi ise küçük(oğul, kız, torun), kredi şirketlerinin bu tür arazileri teminat olarak kabul etmesi pek olası değildir.

Gereksinim 3: Saha, bir doğa rezervinin parçası değildir

Arazinin en azından bir kısmı devlete ve belediyeye ait ise rehin olarak tescili mümkün olmayacaktır.

Ayrıca arsa doğal veya tarihi bir rezervin topraklarında, bir su koruma veya sanayi bölgesinde bulunmamalıdır..

Koşul 4. Bölgedeki komşuların mülk sahibine karşı iddiaları yoktur.

Komşuların size karşı bölgesel iddiaları yok - en azından resmi olanlar.

Birkaç bankada bir arsa ile teminat altına alınmış bir kredi alabilirsiniz. kredi kurumları. Ancak bunu yapmak isteyen potansiyel bir borçlu, bir takım zorluklarla karşılaşır. Hepsi Çünkü bu tür Borç verme finansal kuruluşlar için risklidir. Arsa teminatlı fon çıkarmaya hazır olanlar, hem borçluya hem de rehinle ilgili olarak birçok talepte bulunurlar.

Neden bu kadar az teklif var?

Arsa teminatlı krediler, ortak bankacılık ürünleri listesinde yer almamaktadır. Bunun nedeni, söz konusu teminatın likiditesinin düşük olmasıdır. Borçlunun ciddi mali sorunları varsa ve yükümlülüklerini yerine getiremiyorsa, kısa sürede çözmek için araziye bir alıcı bulmak her zaman mümkün değildir. Ayrıca arsa satışının yasal tarafının da birçok nüansı vardır. Banka bunlardan birini kaçırırsa siteyi hiç satmayabilir.

Teminatın konusu için gereklilikler

Hemen hemen tüm finansal kurumlar, teminat olarak arazi için aynı gereksinimleri öne sürerler, yani:

1. Arsa, potansiyel ipotek sahibinin tek mülkiyetinde olmalıdır.
2. Arsa kullanımının amacı, ev arsalarının inşası veya bakımı olmalıdır. Bazı kredi kuruluşları tarım arazilerini de teminat olarak kabul etmektedir.
3. Potansiyel bir borçlu, inşa etmeyi planladığı araziyi rehin verirse, o zaman eksiksiz bir belge paketine de sahip olmalıdır. Şunları içerir: yerel yürütme makamlarından izinler, bir proje ve bir yüklenici ile bir anlaşma.
4. Sitede bir bina varsa, bunun için bankaya belge ibraz etmek gerekir. Binanın başka bir kişiye ait olduğu bir durumda, arsa teminatlı bir kredi alma şansının minimum olduğunu belirtmekte fayda var.

Kredinin miktarı öncelikle arazinin değerine bağlıdır. Hesaplaması aşağıdaki nüanslar dikkate alınarak gerçekleştirilir:

• Sitenin yeri ve amacı.
• Sitede iletişimin varlığı veya özetlenebilir.
• Erişim yollarının mevcudiyeti ve durumu.
• Toprak özellikleri (sitenin tarımsal bir amacı varsa).

nereye dönmeli

Sberbank

Bir arsa ile güvence altına alınan bir kredi Sberbank tarafından verilir. Şu anda yayınlamayı teklif ediyorlar bir bireye bu kredi aşağıdaki koşullara tabidir:

1. Miktar yarım milyon rubleden az olamaz, ancak arazi değerinin %60'ını geçemez.
2. Kredinin vadesi yirmi yılı geçemez.
3. Yıllık yüzde on ikiden başlayan faiz oranı.

Banka, potansiyel borçlular için aşağıdaki gereksinimleri ortaya koymaktadır:

• 21 ila 75 yaş arası.
• Mevcut işte en az altı aylık iş deneyimi. Toplam deneyim bir yıldan fazla olmalıdır.
• Gelir seviyesi aylık ödemeleri ödemek için yeterlidir.

Bu durumda, borçlu veya ortak borçlu aşağıdaki durumlarda banka başvuruyu dikkate almayacaktır:

• özel girişimci;
• çiftliğin üyesi.
• küçük bir işletmenin başkanı veya sahibi (çalışan sayısı otuz kişiyi geçmez).

İpotek veren, bankaya arsa ile ilgili aşağıdaki belgeleri sunmalıdır:

• Sitenin sahipliğini onaylayan belgeler. Bunlar arasında bir satış sözleşmesi, hediye, miras belgesi vb.
• Arazi değerleme raporu. Bu belge sadece banka tarafından akredite edilmiş bir değerleme şirketi tarafından düzenlenebilir.
• Eşin arsanın rehin olarak devrine rızası veya rehin verenin arsanın iktisabı sırasında evli olmadığına dair beyanı.

Banka, teminatın sigortalanmasını isteyecektir. Ayrıca, borçludan bir kişisel sigorta sözleşmesi düzenlemesi istenecektir. Reddederse, banka daha yüksek bir faiz oranıyla kredi verecektir.

Tüzel kişiler (küçük işletmeler) ve bireysel girişimciler, aşağıdaki koşullarda bir arsa ile teminat altına alınan Sberbank'tan kredi alma olanağına sahiptir:

1. Kredi vadesi altı aydan az ve dört yıldan fazla olamaz.
2. Kredi tutarı üç yüz bin ila beş milyon ruble arasında olup, arsa değerinin% 60'ını aşamaz.

Ön başvuru sadece banka şubesine kişisel ziyaret sırasında değil, telefonla da yapılabilir.

Rosselkhozbank

Ayrıca Rusya Ziraat Bankasından arsa teminatlı kredi alınabilir. Banka, özellikle küçük ve mikro işletmelerin temsilcilerine tarım arazisi ile güvence altına alınan fonları verir.

Banka aşağıdaki koşullarda kredi vermektedir:

1. Sekiz yıla kadar kredi vadesi.
2. Geri ödemeyi iki yıl ertelemek mümkündür (aynı zamanda kredinin ilk ayından itibaren faiz ödenmesi gerekir).
3. Kredi tutarı, arsa değerinin %70'ini aşamaz.
4. Kredi bir tüzel kişi tarafından alınmışsa, ana sahiplerin garantisinin kaydı.

Banka, arsa için aşağıdaki gereksinimleri ortaya koymaktadır:

• Arazi sadece tarım amaçlı olabilir.
• Site, Rusya Federasyonu'nun yürürlükteki mevzuatına uygun olarak mülkiyet temelinde rehin verene aittir. Borçlu bir arsa satın almak için borç alırsa, bu şart satıcıya karşı yapılır.
• Arsa mevzuata göre herhangi bir takyidattan arındırılmıştır.
• Arazi dolaşımdan çekilmez ve dolaşımda sınırlanmaz.

Bankanın talebi üzerine, borçlu arsayı sigortalamakla yükümlüdür.

Bankalara ek olarak, piyasada arsa teminatlı kredi vermeye hazır başka finansal kuruluşlar da bulunmaktadır. Kural olarak, borç alan ve teminat için daha yumuşak şartlar öne sürerler. Aynı zamanda, kredi verme koşulları bir bankadakinden daha az elverişli olacaktır. Özellikle, MFI'ler yüksek faiz oranlarında ve kısa bir süre için kredi sağlar. Bu nedenle, çok kısa sürede fon ihtiyacı varsa veya potansiyel bir borçlu bankanın tüm gereksinimlerini yerine getiremezse onlarla iletişime geçilmelidir.