Šta agent osiguranja treba da zna. Agent osiguranja

Ako volite pomagati ljudima, lako uspostavljate kontakt i želite da izgradite obećavajuću karijeru, onda se okušajte u ulozi agent osiguranja. Možete početi raditi kao agent osiguranja bez obzira na vaše obrazovanje i radno iskustvo. Da biste to učinili, važno je znati odakle početi i kako izgraditi karijeru agenta osiguranja.

Kako postati agent osiguranja - pronađite pravo osiguravajuće društvo

Ako ste početnik u osiguranju, obratite pažnju na kompanije u kojima ćete dobiti određenu stopu plus kamatu. Aktivnosti zastupnika u osiguranju direktno zavise od prodaje, pa je isplativo dobiti dobru kamatu. Ali na početku svoje karijere, trebali biste razviti bazu klijenata, a bez stope možete ostati bez ikakvih prihoda. Takođe obratite pažnju na činjenicu da je osiguravajuća kuća lider na tržištu usluga, ima povoljne provizije i prihvatljive uslove saradnje.

Kako postati agent osiguranja - pohađajte obuku

Većina osiguravajućih kompanija obučava svoje osoblje. Vaše kolege će vam objasniti početne preporuke, a detaljnije će vam reći tokom obuke. Obuka može biti predstavljena u obliku kurseva, obuka, seminara ili na daljinu. U budućnosti ne treba zaboraviti da je preporučljivo povremeno poboljšati svoje vještine i proći obuku kako biste poboljšali svoje vještine.

Kako postati agent osiguranja - potpišite ugovor o zastupanju

Ukoliko vaša kandidatura odgovara poslodavcu, on je dužan da sa vama potpiše ugovor o posredovanju. Nakon potpisivanja ugovora, dobićete identifikaciju osiguravača, uputstva za popunjavanje potrebnih dokumenata, formulare polisa i punomoćje koje vam daje pravo da ih potpišete.

Kako postati agent osiguranja - nabavite polise osiguranja

Nakon treninga krenite na posao. Neophodno je uspješno prodati proizvode osiguranja da biste dobili naknadu. Da biste to učinili, potražite odgovarajuće klijente. Obratite pažnju na poznavaoce automobila i one koji imaju hronične bolesti. Posjetite organizacije i ponudite usluge osiguranja. Ne očekujte da će se sve dogoditi brzo; vještina će doći s iskustvom.

Rad agenta osiguranja zahtijeva smirenost i pažnju. Planirajte svoj posao, proširite bazu klijenata, uvijek sve završite na vrijeme. Pokažite maksimalno strpljenje i tada će vas struka za vaš trud nagraditi pristojnom zaradom.

Profesija agenta osiguranja podrazumijeva stalan kontakt sa ljudima i pregovore. Pripadnik struke prodaje usluge osiguranja koje je teško razumjeti. Stoga je veoma važno da specijalista ima dobre komunikacijske vještine, sposobnost rada sa informacijama, slušanja i uvjeravanja kako bi postigao uspjeh u ovoj oblasti.

Šta radi agent osiguranja? Saznaje potrebe klijenta, nudi potrebne opcije osiguranja, objašnjava nijanse tarifa osiguranja, uslove plaćanja naknada, zaključuje ugovore u ime osiguravajućeg društva i prati njihovu implementaciju.

Mjesta rada

Agenti osiguranja rade za osiguravajuća društva i mogu imati različite specijalizacije:

• lična osiguranja (život, zdravlje, razni životni događaji);
• osiguranje imovine;
• osiguranje od odgovornosti;
• osiguranje od poslovnih rizika.

Istorija profesije

Osiguranje je nastalo 2 hiljade godina prije nove ere, kada su se profesionalne zajednice (brodograditelji, vozači, trgovci) unaprijed dogovorile da među sobom podijele gubitke u slučaju napada, krađe, prirodne katastrofe itd. IN Drevni Rim pojavile su se posebne table koje su se skupljale premije osiguranja, omogućili su im da rastu uz kamatu i uplatili „iznos osiguranja“.

U srednjem vijeku razlikovale su se dvije glavne oblasti - lično i imovinsko osiguranje. U Rusiji je tek 1827. godine, dekretom Nikole I, stvorena prva "privatna kompanija za osiguranje imovine od požara". U 20. vijeku osiguranje se intenzivno razvija i dolazi do aktivne akumulacije osiguravajućeg kapitala.

Danas sve više organizacija i građana svjesno bira osiguranje kao efikasan mehanizam zaštite svojih imovinskih i ličnih interesa. Zato je profesija agenta osiguranja veoma tražena i popularna.

Odgovornosti agenta osiguranja

One su na mnogo načina slične odgovornosti menadžera prodaje, jer uključuju prodaju usluga. Dužnosti agenta osiguranja su:

• aktivna prodaja (potraga za klijentima, telefonski i lični pregovori, zaključivanje ugovora);
• održavanje postojeće baze klijenata (obnavljanje i proširenje ugovora o osiguranju);
• konsultacije o karakteristikama razne vrste osiguranje;
• održavanje toka dokumenata (ugovori, fakture, akti, itd.);
• rješavanje pitanja u vezi s procjenom štete i isplatama osiguranja;
• analizu uzroka kršenja ugovora i preduzimanje mjera za njihovo otklanjanje.

Funkcije agenta osiguranja mogu takođe uključivati:

• priprema statističkih izvještaja - sedmičnih, mjesečnih, godišnjih;
• naplate osiguranja.

Uslovi za agenta osiguranja

Kompanije obično imaju sljedeće zahtjeve za agente osiguranja:

• prodajne i pregovaračke vještine;
• komunikacijske vještine i kompetentan govor;
• aktivnost;
• prezentabilan izgled;
• Dobro poznavanje računara i kancelarijske opreme.

Također dobrodošli:

• iskustvo u osiguranju;
• želja za učenjem (ako se u kompaniju pridruži zaposlenik bez iskustva).

Uzorak životopisa agenta osiguranja

Kako postati agent osiguranja

Da biste postali agent osiguranja, samo trebate početi! Prosjek je dovoljan za agenta osiguranja specijalno obrazovanje i želju za radom u osiguranju. Osiguravajuća društva samostalno organizuju obuku za novozaposlene. Osnovne vještine se mogu steći na poslu.

Uspjeh u profesiji ovisi isključivo o marljivom radu i odlučnosti. Inače, prema statistikama, odlične rezultate u ovoj oblasti postižu studenti i osobe starije od 50 godina.

Plata agenta osiguranja

Plata zastupnika u osiguranju zavisi od visine agentske provizije od zaključenih transakcija, koja se kreće od 10 do 30%. Prosječni mjesečni prihod početnika je 20 hiljada rubalja. Uspješan agent osiguranja zarađuje oko 60-70 hiljada rubalja mjesečno. Štaviše, njegov maksimalni mjesečni prihod može doseći i do 300 hiljada rubalja.

Agent osiguranja- predstavnik osiguravajućeg društva koji svojim klijentima prodaje polise. Profesija je pogodna za one koji su zainteresovani za pravo i društvene nauke (vidi izbor zanimanja na osnovu interesovanja za školske predmete).

Karakteristike profesije

Niko nije imun od bolesti i povreda, krađa, poplava itd. nesreće. Ali štetu od incidenta možete smanjiti tako što ćete osigurati svoju imovinu, zdravlje, pa čak i život. Možete osigurati sve - od automobila do dijelova vlastitog tijela. Na primjer, poznati plesač Rudolf Nureyev osigurao je svoje noge, koje je smatrao radnim alatom. Čuveni degustator Gennaro Pellizzia, koji radi za britanski lanac kafe Costa Coffee, osigurao je svoj osjetljivi jezik.

Polisa osiguranja je dokument kojim se potvrđuje da je zaključen ugovor između građanina i osiguravajućeg društva. Drugim riječima, ako iznenada nastupi osigurani slučaj, tj. ako je osigurani automobil ukraden, poplava odnese osiguranu kuću ili jezik kušača postane neosjetljiv na ukuse, osiguranik će dobiti novčanu naknadu.

Agent osiguranja može biti zaposleni u osiguravajućem društvu ili ostati samostalni zaposlenik, primajući samo postotak od iznosa zaključenih ugovora. Za zaposlene sa punim radnim vremenom, obično se sastoje od kamate i male plate. Dakle, prihod agenta zavisi od broja prodatih polisa, pa on aktivno traži klijente (ugovarače polisa). Na primjer, on zove razne kompanije, nudeći osiguranje imovine, zdravlja zaposlenih itd.

Agent se zatim sastaje s budućim osiguranikom i oni detaljno razgovaraju o uslovima budućeg osiguranja. Agent pojašnjava šta tačno klijent očekuje od osiguranja, odgovara na sva pitanja koja se pojave i, kada se napravi izbor, sastavlja ugovor (polisu osiguranja).

Status agenta osiguranja u različitim zemljama ima svoje karakteristike. Na primjer, u većini evropskih zemalja svaki agent osiguranja radi u ime jedne osiguravajuće kompanije. U SAD agent osiguranja je samostalni preduzetnik koji može biti predstavnik grupe kompanija. U Rusiji agent osiguranja može zastupati i nekoliko osiguravajućih društava, sa svakim od kojih ima ugovor. Ali može raditi sa jednom kompanijom.

Ako stručnjak za osiguranje zastupa interese ugovarača osiguranja, a ne osiguravača, on se naziva brokerom osiguranja. On, poput agenta, obavlja osiguranje, ali problemu pristupa iz drugog ugla. Njegov zadatak je da iz ponude mnogih osiguravača odabere opciju osiguranja koja najbolje odgovara potrebama klijenta. Za to prima proviziju od klijenta, a ne od osiguravajućeg društva.

Broker osiguranja može biti i jedno i drugo individualni preduzetnik, i pravno lice sa zaposlenima.

Obuka za agente osiguranja

Ruske osiguravajuće kompanije najčešće same obučavaju agente. Da bi to uradili, organizuju posebne „škole“ i kurseve na kojima se budući zaposleni uče kako da vode računovodstvene evidencije i objašnjavaju pravila i uslove. različite vrste osiguranje. Svaki put kad se razvijam novi izgled osiguranje, osiguravajuće društvo provodi nove seminare obuke. Kompanije radije zapošljavaju ljude sa visoko obrazovanje. Posebno su voljni prihvatiti sertifikovane psihologe, sociologe, nastavnike, ekonomiste i doktore koji imaju iskustva u radu sa ljudima.

Na ovom kursu možete dobiti zvanje agenta osiguranja na daljinu za 1-3 mjeseca. Diploma of stručna prekvalifikacija standard koji je uspostavila država. Obuka u potpuno formatu učenja na daljinu. Najveći obrazovna ustanova dodatni prof. obrazovanje u Rusiji.

Workplace

Agent osiguranja radi za osiguravajuća društva ili radi kao slobodnjak s njima.

Broker u osiguranju radi kao samostalni preduzetnik ili za kompaniju koja zastupa interese osiguranika.

Naknada

Plata od 09.12.2019

Rusija 25000—50000 ₽

Moskva 30000—120000 ₽

Važni kvaliteti

Profesija agenta u osiguranju zahtijeva kvalitete kao što su poštenje, uravnoteženost, odgovornost, društvenost, dobra volja, dobro pamćenje, širok pogled i sposobnost stalnog širenja stručnog znanja.

Znanje i vještine

Zastupnik u osiguranju mora dobro poznavati zakone o osiguranju, vrste i uslove osiguranja koje osigurava njegova osiguravajuća kuća i biti sposoban da sastavlja dokumente o osiguranju.

Agent osiguranja- specijalista koji traži klijente i sa njima zaključuje ugovore o osiguranju. Za rad kao agent osiguranja potrebno je ne samo znanje iz oblasti osiguranja, već i ljudske psihologije. Sve ovo smo dali u odgovarajućem odjeljku. opis posla agenta osiguranja.

Opis posla agenta osiguranja

ODOBRIO sam
Generalni direktor
Prezime I.O.________________
"________"_____________ ____ G.

1. Opće odredbe

1.1. Agent osiguranja spada u kategoriju tehničkih izvođača.
1.2. Zastupnik u osiguranju imenuje se i razrješava nalogom direktora društva.
1.3. Agent osiguranja odgovara direktno rukovodiocu strukturne jedinice.
1.4. Za vrijeme odsustva zastupnika u osiguranju, njegova prava i obaveze izvršava lice koje je određeno na propisan način.
1.5. Na radno mjesto agenta osiguranja postavlja se lice sa srednjom stručnom spremom stručno obrazovanje i posebnu obuku po utvrđenom programu bez uslova za radno iskustvo.
1.6. Zastupnik osiguranja mora znati:
- podzakonski akti, propisi, uputstva, druga uputstva i dokumenti kojima se reguliše rad organa osiguranja;
- vrste usluga osiguranja i uslovi raznih vrsta osiguranja;
- pravni osnov za razvoj djelatnosti osiguranja, uzimajući u obzir regionalne specifične uslove;
- postojeći sistem socijalnih garancija;
- metode utvrđivanja stepena rizika pri zaključivanju ugovora o uslugama osiguranja i procjeni pričinjene štete;
- osnove tržišne ekonomije;
- osnove psihologije i organizacije rada;
- postupak zaključivanja i izvršenja ugovora o uslugama osiguranja;
- domaće i strano iskustvo u organizovanju osiguranja stanovništva i privrednih subjekata;
- osnove radnog zakonodavstva;
- pravila i propise o zaštiti na radu.
1.7. Agent osiguranja se u svojim aktivnostima rukovodi:
- zakonodavni akti RF;
- Statut preduzeća, Interni pravilnik o radu, drugo propise kompanije;
- naredbe i uputstva rukovodstva;
- pravi opis posla.

2. Poslovna zaduženja agenta osiguranja

Agent osiguranja obavlja sljedeće poslove:

2.1. Obavlja poslove zaključivanja ugovora o osiguranju imovine i lica.
2.2. Proučava regionalne uslove i potražnju za određenim uslugama osiguranja.
2.3. Analizira sastav regionalnog kontingenta potencijalnih klijenata, uslužuje pojedinci predstavljanje institucija, organizacija i preduzeća razne forme imovine.
2.4. Vodi argumentovane razgovore sa potencijalnim i stalnim klijentima kako bi ih zainteresovao za sklapanje ili obnavljanje ugovora o osiguranju (životno i zdravstveno, pokretna i nepokretna imovina, poslovne i komercijalne aktivnosti i sl.). U procesu rada sa klijentima vrši opservacije, procjenjuje karakteristike percepcije, pamćenja, pažnje, motivacije ponašanja i osigurava međusobno razumijevanje prilikom sklapanja ugovora o uslugama osiguranja.
2.5. Utvrđuje kriterijume i stepen rizika pri zaključivanju ugovora o uslugama osiguranja, uzimajući u obzir zdravstveno stanje, godine, pol, obrazovanje, iskustvo radna aktivnost, nivo materijalne podrške i druge subjektivne osobine koje karakterišu klijenta.
2.6. Zaključuje i sastavlja ugovore o osiguranju, uređuje odnose između ugovaratelja osiguranja i osiguravača, osigurava njihovu realizaciju i prima premije osiguranja.
2.7. Osigurava tačan obračun premija osiguranja, izvršenje isprava osiguranja i njihovu sigurnost.
2.8. Doprinosi formiranju interesa i potražnje za pruženim uslugama osiguranja, uzimajući u obzir potrebu jačanja materijalne i moralne podrške za različite segmente stanovništva, kao i sve veći rizik povezan sa konkurencijom, bankrotom, nezaposlenošću i drugim događajima koji se dešavaju u savremenim uslovima socio-ekonomski procesi.
2.9. Pruža pomoć klijentima u dobijanju sveobuhvatnih informacija o uslovima osiguranja.
2.10. Vrši rad na identifikaciji i evidentiranju potencijalnih osiguranika i objekata osiguranja, daje procjenu troškova objekata osiguranja.
2.11. Tokom perioda važenja zaključenih ugovora održava kontakt sa fizičkim licima i pravna lica koji su sklopili ugovorne odnose za usluge osiguranja.
2.12. U slučaju štete za osiguranika, vrši procjenu i utvrđuje njenu veličinu, uzimajući u obzir kriterije i stepen rizika.
2.13. Razmatra pritužbe i reklamacije zaprimljene od klijenata na sporna pitanja obračuna i plaćanja premija osiguranja, isplate naknade osiguranja po nastanku osigurani slučaj u skladu sa uslovima sporazuma.
2.14. Utvrđuje uzroke povreda ugovora o osiguranju i preduzima mere za njihovo sprečavanje i otklanjanje.
2.15. Istražuje nerazvijene vrste usluga osiguranja i perspektive njihovog razvoja u cilju njihove primjene u svojoj praksi i stvaranju osiguravajućih tijela i usluga.
2.16. Blagovremeno i u skladu sa utvrđenim zahtjevima priprema potrebnu dokumentaciju, vodi evidenciju i obezbjeđuje čuvanje dokumentacije vezane za zaključivanje ugovora o osiguranju.
2.17. Sarađuje sa drugim zastupnicima osiguranja.

3. Prava zastupnika osiguranja

Zastupnik osiguranja ima pravo:

3.1. Upoznajte se sa nacrtima odluka menadžmenta preduzeća u vezi sa njegovim aktivnostima.
3.2. Zatražite lično ili u ime neposrednog rukovodioca od šefova odjela preduzeća i stručnjaka informacije i dokumente potrebne za njegovu provedbu poslovne obaveze.
3.3. Predlozi za unapređenje rada u vezi sa odgovornostima predviđenim ovim uputstvom dostaviti na razmatranje menadžmentu.
3.4. U okviru svoje nadležnosti, obavijestite svog neposrednog rukovodioca o svim nedostacima uočenim u svom radu i dajte prijedloge za njihovo otklanjanje.
3.5. Zahtevati od uprave preduzeća da pruži pomoć u obavljanju njegovih službenih dužnosti i prava.

4. Odgovornost agenta osiguranja

Agent osiguranja je odgovoran za:

4.1. Nepravilno obavljanje ili neispunjavanje radnih obaveza predviđenih ovim opisom posla - u granicama utvrđenim važećim zakonodavstvom o radu Ruske Federacije.
4.2. Prekršaji počinjeni u obavljanju svojih aktivnosti - u granicama utvrđenim važećim administrativnim, krivičnim i građanskim zakonodavstvom Ruske Federacije.
4.3. Uzrokuje materijalna šteta- u granicama utvrđenim važećim radnim i građanskim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Jedno od obećavajućih oblasti razvoja poslovanja u današnjoj Rusiji je osiguranje automobila. Tržište osiguranja automobila još nije u potpunosti formirano, pa je stoga moguće pronaći dostojno mjesto na njemu. Danas ima dosta vlasnika automobila, a teško da će ih biti manje u bliskoj budućnosti, a obavezno osiguranje od autoodgovornosti znači da svi moraju biti osigurani. Osim obavezno osiguranje Možete zaključiti individualni ugovor koji uzima u obzir gotovo sve rizike. Dakle, agenti koji se bave osiguranjem automobila danas su traženi na tržištu, a ono što je bitno jeste da ova profesija omogućava da dobro zaradite u osiguravajućoj kući.

Kvalitete agenta za osiguranje automobila

Koje su odgovornosti agenta za osiguranje automobila?

Agent za osiguranje automobila je veza između osobe koja se prijavila za osiguranje i osiguravača. Radi sa informacijama, dokumentima, zastupa interese klijenta, ne zaboravljajući interese osiguravajućeg društva. Često se traže radnici.

Agentske funkcije:

• analiza potražnje za proizvodima auto osiguranja;
• analiza sastava potencijalnih klijenata;
• zaključivanje ugovora o osiguranju automobila;
• popunjavanje i vođenje dokumentacije;
• pomoć klijentu u dobijanju sveobuhvatnih informacija;
• interakcija sa uslugom plaćanja kada se dogodi osigurani slučaj.

Plaća predstavnika osiguravača

Jedan od nedostataka agenta auto osiguranja je nedostatak zagarantovanog dijela plate. Prihod u potpunosti zavisi od toga kako je funkcionisao. Naravno, svi vozači moraju imati obavezno osiguranje (MTPL), ali od toga nećete mnogo zaraditi. Da bismo osigurali pristojan prihod, potrebni su nam klijenti koji imaju produžene police, npr., koji pružaju pokriće za dodatne rizike. Međutim, trošak takvog osiguranja je mnogo veći, a nisu svi klijenti spremni za to izdvojiti. Treba ih uvjeriti u tu potrebu, ali to treba učiniti nježno i nenametljivo.

Dakle, plata, odnosno prihod agenta zavisi od broja klijenata i. U početku, dok se ne razvije baza klijenata, to će biti mali novac, možda 10-20 hiljada rubalja. Iskusni agenti osiguranja mogu da zarade 50 i 100 hiljada svakog meseca.

Na početku vaše karijere biće veoma teško pronaći klijente. S vremenom postaje lakše, mnogima od njih dobre opcije saradnja traje dugi niz godina.

Pojava novih klijenata i razvoj novih vrsta osiguranja znači da će se prihodi agenta osiguranja povećati. U prosjeku, to je 10-20% iznosa zaključenih transakcija.

Kako započeti karijeru u osiguravajućem društvu

Za početak rada kao agent osiguranja najvažnija je želja i namjera da djelujete. Za ostvarivanje prihoda potrebna vam je baza klijenata. Ponekad