Советы если не можешь платить кредит сбербанке. Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит? Действие судебных приставов, если должник пропал

Подписывая кредитный договор с любым финансовым учреждением, обязывается соблюдать установленный . В случае с банковским кредитом он обязывается ежемесячно вносить в счет гашения долга определенную сумму. Если платежа нет, банк сразу применяет штрафные санкции и в дальнейшем может начать процесс взыскания. Если вы пришли к выводу, что кредит вам платить нечем, действовать лучше заблаговременно, пока самого факта просрочки нет.

Что делать, если вы понимаете, что платить вам будет нечем?

Для начала разберем ситуацию, когда просрочки еще нет. По сути, это идеальный вариант в такой ситуации. Есть все шансы, что кредитная организация пойдет навстречу. Для начала узнайте, не предлагает ли банк каких-либо дополнительных опций, которые могут быть полезны в вашем случае. Например:

1. Перенос даты платежа. Допустим, проблема с внесением ежемесячной выплаты связана с задержкой заработной платы. Тогда, если банк предлагает такую услугу, можно ею воспользоваться и перенести дату оплаты на немного поздний срок, но в пределах месяца.
2. . Это также актуально в данной ситуации. Банк может предоставить отсрочку по внесению ежемесячного платежа. Обычно в рамках дополнительной опции можно устроить себе кредитные каникулы на 1 или 2 месяца, не больше.

Обратите внимание, что не в каждом банке есть дополнительные услуги такого типа. И даже если они и предоставляются, то не бесплатно, а с взиманием платы. Например, 500 рублей за перенос даты и 1000 рублей за предоставление кредитных каникул. Но эта плата несоизмерима с последствиями, которые несет за собой просрочка: штрафы, диалоги с коллекторами, порча кредитной истории.

Если банк не предоставляет дополнительных услуг

Сейчас кредитная политика банков настроена так, что они ориентированы на помощь ответственным должникам. Если заёмщик обратился за помощью заблаговременно, пока просрочки еще нет, то это говорит о его благоразумности и настрое на решение проблемы. В такой ситуации есть все шансы, что гражданину помогут выйти из сложной финансовой ситуации. Но вполне возможно, что придется еще доказать, что это не блажь, а реальная необходимость в помощи.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, разрабатывают программы помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Кредиторам также не выгодны ситуации с просрочками, они портят статистику, а большой кредитный портфель проблемных договоров привлекает внимание Центрального Банка, так как свидетельствует о высокорискованной кредитной политике. Да и в общей ситуации с большими объемами просрочки в целом по стране банки настроены на диалог с должниками. Должнику может быть предложена услуга реструктуризации или кредитные каникулы на продолжительный срок.

Реструктуризация задолженности

— это изменение условий заключенного кредитного договора в части срока выдачи ссуды. Банк растягивает договор: ежемесячных платежей по количеству становится больше, а сам их размер меньше. В итоге снижается долговая нагрузка на заёмщика, справляться со своими обязанности должнику становится легче.

Но не все так просто. Услуга реструктуризации не носит обязательный характер. Она предоставляется банками по желанию, закон не обязывает кредитные организации идти навстречу должникам таким образом. Стандартно банки помогают только тем, кто сможет доказать серьезность своего сложного положения. И не просто словами, а документами.

Для примера рассмотрим условия реструктуризации в Сбербанке

В этом банке услуга изменения графика платежей введена в ассортимент, то есть при желании она может быть предоставлена должнику. Сбербанк в рамках реструктуризации может предложить отсрочку кредита в части основного долга, составление индивидуального графика платежей, увеличение срока кредита.

В случае невозможности погашения долга по кредиту заёмщик может получить помощь банка, но для этого ему необходимо документами доказать свое ухудшившееся финансовое положение. В качестве документов Сбербанк готов рассмотреть:

• копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, что имеет связь со снижением уровня ежемесячной заработной платы (сокращение трудового дня, изменение тарифа оплаты, должности и прочее);
• заверенная работодателем копия документа, который свидетельствует о скором сокращении гражданина;
• документ, который подтверждает, что гражданин поставлен на учет в службе занятости населения. В этом случае он дополняется справкой о размере получаемого пособия по безработице;
• документы, которые будут свидетельствовать о временной или постоянной потери трудоспособности заемщика: документ о получении инвалидности, больничные листы;
• справки от других кредитных организаций с указанием долговой нагрузки и текущей задолженности. Актуально, если клиент сильно закредитован, а его доход сократился.

Банк готов рассмотреть и другие документы заемщика, которые будут свидетельствовать о его ухудшившемся финансовом положение. Например, документы на покупку дорогостоящих лекарств для близких родственников, документ о пожаре, что угодно. Если это действительно стало причиной уменьшения дохода, банк обязательно рассмотрит любой документ.

Кроме этого, банк требует предоставление стандартного пакета документов. Это справка о получаемом доходе: , по форме банка. Если клиент не работает, то они приносит справку о размере получаемого пособия по безработице. Также обязательно требуется копия трудовой книжки. В случае если будет признано, что должник действительно оказался в непростой ситуации, реструктуризация ему обязательно будет одобрена.

Это пример условий проведения реструктуризации именно в Сбербанке. Но другие банки устанавливают примерно такие же условия. Если вы не можете платить кредит, обратитесь в свой банк: в его офис или по телефону горячей линии. Вам расскажут об условиях проведения реструктуризации.

Каникулы по кредитам

Кредитные каникулы — это одна из разновидностей реструктуризации. Стандартно она применяется, когда гражданину вообще нечем выплачивать долг, либо его доход слишком серьезно сократился. В такой ситуации банк ставит процесс погашения на паузу в полном или частичном объеме.

Варианты предоставления кредитных каникул:

1. Полная отсрочка на определенное количество месяцев (стандартно до года). На практике крайне редко применяется банком. Актуально, когда положение должника вообще не позволяет платить.
2. Отсрочка в части основного долга. Применяется банком гораздо чаще. Отсрочке подлежит только основной долг, проценты же клиент платить продолжит. Для самого должника этот вариант менее выгодный, так как он увеличивает переплату.

Постановка кредитного долга полностью или частично на паузу — это также добровольное дело банка. Просто так услуга не предоставляется. Заемщику придется доказать, что он действительно нуждается в этой услуге.

Что делать, если просрочка уже есть?

В этом случае дело обстоит уже сложнее. Как только вы совершили просрочку, банк уже на следующий день начисляет пени. По закону штрафные санкции для заемщика не могут превысить 20% годовых, плюс к ним суммируется актуальная по договору ставка. Каждый день размер задолженности становится больше, и остановится этот рост только после суда, если ничего не предпринимать.

Далее к делу рано или поздно подключатся коллекторы, которые не всегда взыскивают долги законными методами. К сожалению, в СМИ ежедневно публикуется информация о неправомерных действиях взыскателей. Если вы с ними столкнулись, необходимо обращаться с жалобами в ФССП, в ЦБ, а при необходимости и в полицию.

Даже если вы совершили просрочку, не следует игнорировать банк. Обычно должники просто не берут трубку. А зря, потому что, вполне возможно, что менеджер готов предложить сценарий урегулирования ситуации до суда.

На первых порах просрочки, когда начисляются штрафы, банки стандартно пытаются вернуть заёмщика в график платежей, не прибегая к реструктуризации или кредитным каникулам. Даже если вы обратитесь к банку за помощью, скорее всего, вам откажут, так как вы уже являетесь проблемным должником.

Если просрочка долга большая

Тогда уже оптимальным вариантом будет обращение банка в суд. Если у вас вообще нет возможности платить, то такой исход дела будет ля вас даже более благоприятным. Дело в том, что суд зафиксирует размер долга, он более не будет увеличиваться. Должника больше не станут беспокоить коллекторы.

Долги перейдут в ведомство судебных приставов, которые могут:

• забирать половину зарплаты должника в счет гашения долга;
• арестовать счета заемщика;
• изъять его имущество.

Иногда проблемные кредиты продаются банками коллекторам. Это также может сыграть положительную роль для должника. Кредит выкупается за копейки, поэтому в этом случае коллектор может предложить списание до половины долга. Это также может стать выходом из ситуации, если нет возможности погасить долг в полном объеме.

Финансовые проблемы - это реальная опасность для заемщика. Просроченный платеж по телу кредита или процентам грозит ему штрафами, судебными разбирательствами или арестом имущества. Что же можно предпринять в данной ситуации?

Как избежать просрочек

Подобной ситуации лучше всего не допускать, даже просрочка в месяц может подключить специалистов банка из отдела взыскания. Для нормального обслуживания собственных долгов рекомендуется:

• Контролировать максимальную сумму платежей по всем ссудам - она не должна превышать 40% личных доходов.
• Сформировать небольшой резервный фонд - еще до получения кредита следует отложить определенную сумму, которая позволит в течение двух-трех месяцев оплачивать задолженность в соответствии с договором в экстренной ситуации.
• Тщательно обдумывать необходимость получения новых займов , особенно если существуют еще действующие обязательства.

К сожалению, даже соблюдение этих правил не всегда помогает избежать финансовых ям. Причины могут быть разными - увольнение, болезнь, экономический кризис и даже банальная кража могут привести к ситуации, когда доходов не хватит на погашение кредита. Что же делать в таком случае?

Обычно заемщик о приближении проблем знает заранее. Начинать искать выход из такого кризиса лучше тоже заблаговременно, проанализировав причины, почему платежи по кредиту стали неподъемными. Это позволит найти аргументы для разговора с банком. Так же не лишними будут и консультации с юристом.

Нечем платить кредит? Задайте вопрос юристу

5 способов выйти из сложного положения

Оформить реструктуризацию

Если заемщик не скрывается, а честно предупреждает о появившихся трудностях с погашением, банки готовы пойти навстречу. Особенно если причины ухудшения финансового состояния уважительные или временные. Как правило, после заявления с просьбой о реструктуризации долга по кредиту , срок кредитования увеличивают, клиент получает кредитные каникулы, а сумму ежемесячных платежей уменьшают. Конечно, это приводит к тому, что общая переплата по ссуде растет, зато помогает более-менее спокойно пережить период безденежья.

Сделать рефинансирование

Положительная кредитная история и ликвидный залог дают возможность рефинансировать кредит в другом банке. Этот путь имеет смысл, если новый кредит выдают с процентной ставкой, которая существенно ниже. Тут может понадобиться помощь юриста, так как в договоре часто скрыты довольно серьезные комиссии, которые нивелируют экономию на процентных платежах.

Взять в долг у знакомых

Если поддержка требуется на короткое время (речь идет о двух-трех платежах), то помочь могут близкие. Но увлекаться этим не стоит, ведь весь кредит таким способом погасить вряд ли получится.

Сократить выплаты

Необходимо демонстрировать банку свою готовность погасить задолженность. Пусть не сейчас, но когда-нибудь в будущем. Даже если кредит не удалось рефинансировать или реструктуризировать, а платежи для вас неподъемные, желательно регулярно гасить хотя бы минимальную сумму, чтобы банк не передал данные коллекторам или не начал взыскание долга в принудительном порядке.

Объявить банкротство

Если ничего из вышеперечисленного не помогло, а сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то можно начать процедуру банкротства физического лица . В этом случае заемщик частично снимает с себя ответственность за свои долги, а поиском возможностей для погашения ссуды, общением с банком и продажей залога будет заниматься конкурсный управляющий. Однако, кредитную историю это испортит надолго, а должник будет в дальнейшем обязан отчитываться кредиторам о том, что он был признан банкротом.

Что будет, если вообще не платить кредит банку?

Что ждет заемщика, если он все же не захочет сотрудничать с банком? Сначала речь будет идти о начислении штрафных санкций, которые еще больше ударят по финансам должника. Следующий шаг банка - это передача данных в кредитное бюро, что может помешать получить ссуду в будущем, и обращением банка в суд .

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Спрашивает Алексей

Подскажите, пожалуйста, я брал деньги в Сбербанке и не плачу уже год. Какие могут быть последствия? Что будет если не платить кредит. Заранее спасибо.

Алексей, здравствуйте! В условиях кризиса многие люди оказываются в вашем положении и не могут платить. Однако, справедливости ради, пенять лишь на тяжёлые времена не стоит. Часто причиной того, что платить нечем, выступает беспечность наших людей, многие из которых даже не подозревают, к каким последствиям может привести неуплата платежей, тем более долгосрочная.

Что будет если не платить ежемесячные платежи в Сбербанк?

Штрафы в Сбербанке бывают разные:

Чтобы понять, какие именно Сбербанк намерен применить по отношению к вам, Алексей, нужно поднять договор и внимательно прочесть пункты о штрафных санкциях, условиях и размерах их начисления. Вы просрочили уже много платежей. Сбербанк, естественно, имеет к вам серьёзные претензии и захочет заставить вас заплатить их.

Лучше прийти в Сбербанк и честно объяснить, какие обстоятельства вынудили вас игнорировать положенные договором пункты и не платить. Если вы изъявите согласие постепенно оплатить задолженность, Сбербанк предложит схему выплат в рассрочку плюс всех штрафов за просроченный период.

Злостными неплательщиками занимается служба безопасности Сбербанка. Если действия её представителей безрезультатны, кредитное учреждение привлекает к делу коллекторские агентства. По-простому, это компании, профессионально занимающиеся выбиванием долгов, которые заставляют людей платить по ссудам.

Обычно к услугам коллекторских агентств банки обращаются в случаях с потребительскими займами либо экспресс-займами, оформленными без должного обеспечения. Дела по ипотеке и автозаймам под залог банки ведут сами.

Вариант с коллекторским агентством предусматривает извещение должника относительно просрочки. При готовности заёмщика платить долг для него разрабатывается приемлемая схема выплат. Если согласие не получено, должнику сначала пригрозят уголовной ответственностью, а в дальнейшем, в случае отказа, дело действительно передадут в суд.

В процессе разбирательства Сбербанком будет предъявлен заёмщику иск на погашение суммы долга, включающей все проценты по займу и штрафы, которые нужно будет платить.

Речь пойдёт об очень внушительной сумме. Кредитная история заёмщика будет запятнана, в связи с чем ему вряд ли удастся взять заём в каком-либо другом финансовом учреждении.

Что делать если нечем платить в Сбербанк?

Вам, Алексей, желаем удачи. Надеемся, что вы решите свой вопрос со Сбербанком благополучно и сможете платить по ежемесячным платежам!

В ситуации, когда погашать долги нет возможности, у заёмщика есть три варианта решения проблемы: реструктуризация кредита, банкротство физического лица либо оспаривание договора, если заём был получен на кабальных условиях. Рассмотрим подробнее каждый из способов.

Финансовые трудности в различных сферах экономики привели к чудовищному росту долгов: возврат займов стал реальной проблемой для значительной части населения России. Кризис, а также неграмотные финансовые поступки, в какой то степени и , загоняют Россиян в ситуации, когда они могут платить кредит, что делать в таком случае? Универсального ответа на сложный вопрос не существует – каждая ситуация индивидуальна. Попробуем разобраться, на что может рассчитывать заёмщик, если он не в состоянии рассчитаться по своим долгам.

Трудности отечественной экономики больно ударили по населению. Так, за 3 месяца 2015 года просроченная задолженность по потребительским кредитам выросла на 6,5%, прирост за квартал – почти целый процентный пункт. Этот рекордный показатель достигнут за счёт потребительских займов, однако свой весомый «вклад» внесла ипотека. Каждый 5 житель страны располагает «трудным кредитом», и к концу года ситуация может ухудшиться.

1 способ: банкротство ИП и граждан

С 01.07.2015 у физических лиц появилась возможность подвергаться процедуре банкротства, что предусмотрено ФЗ №127 «О несостоятельности…» . Экономическая несостоятельность известна в России уже несколько десятилетий, но раньше рассчитывать на неё могли исключительно юридические лица. Для запуска процедуры банкротства совокупный объём долгов должен превышать 500 тысяч рублей (для компаний и организаций – на 200 тысяч меньше).

Правом возбуждения гражданского дела об экономической несостоятельности обладает арбитражный суд. Принятым решением устанавливается финансовый управляющий, обладающий возможностью оспаривать все сделки физического лица в течение 3 лет с момента открытия процедуры. Суд может активизировать реструктуризацию долгов, о чём мы скажем подробнее чуть ниже.

Если же данная стадия не проводится, то выявляется всё движимое и недвижимое имущество лица, которое подлежит продаже. Кредиторы, заявившие о своих финансовых претензиях, получают компенсацию в порядке очередности. Как только процесс окончен, все долги аннулируются – их не нужно оплачивать, даже если требование о погашении займа не было заявлено при рассмотрении дела о банкротстве.

Что будет с банкротом?

Как только процедура завершена, гражданин получает серьёзные ограничения в своих правах. Так, в течение 5 лет с момента принятия решения физическое лицо фактически не может оформить заём – его просто никто не выдаст. Повторно «обанкротиться» нельзя ещё 5 лет, то есть набрать долгов и вновь избавиться от них не получится. А если гражданин снова оформит кредитов, не сможет рассчитаться по обязательствам, то они не будут аннулироваться, как при первичной процедуре финансовой несостоятельности.

В течение 3 лет после объявления физического лица банкротом оно не вправе заниматься управленческой деятельностью в юр.лицах: к ним относятся как коммерческие компании, так и иные организации.

В начале 2015 года общий объём задолженности физических лиц перед банками почти достиг отметки в 11 триллионов рублей. «Проблемных кредитов» – примерно 0,7 трлн. Рублей, то есть 6% от общего количества, однако в последующие 6-9 месяцев они могут дойти до планки в 10%, дойдя до критического уровня.

3 способ: оспаривание договора займа

Наконец, ещё один способ избавиться от долгов – это оспорить договор кредитования, если он был заключён на крайне невыгодных (кабальных) условиях. В данном случае необходимо обратиться с исковым заявлением в суд по месту заимодавца, мотивировав, какие именно пункты соглашения нарушают действующее законодательство России. Мы рекомендуем проконсультироваться с юристом о юридических перспективах дела, так как проигрыш будет означать ещё большие финансовые потери.

При невозможности выплачивать кредит, воздержитесь от следующих шагов:

1. Продажа залогового имущества . За данные действия может наступить уголовная ответственность, а сделка в любом случае будет признана недействительной.
2. Бесследное исчезновение . Не смейтесь: некоторые должники даже инсценируют собственную смерть! Однако это едва ли спасёт от погашения долга, зато может оставить неизгладимое пятно на репутации.
3. Умышленное выведение активов . Если физическое лицо уклоняется от погашения долга, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело либо начат административный процесс.
4. Переписывание собственности на чужих лиц . Это не только опасно, но и, как в случае с умышленным выведением активов, может повлечь нездоровый интерес со стороны правоохранительных органов.
5. Оформление новых кредитов . Погашать старые долги за счёт новых – путь в никуда, так как совокупность финансовых обязательств будет только расти.

Резюме

Единственным реальным способом избавиться от неподъёмных долгов является банкротство физического лица. Правда, в этом случае всё его имущество будет распродано с молотка, придётся начинать жизнь с чистого лица. Реструктуризация кредита – хороший способ выбраться из «долговой ямы», однако она подходит лишь при относительно небольшой сумме обязательств.

В наше время все больше людей задает один и тот же вопрос – что будет, если не платить кредит банку. Первопричиной такого интереса является сложная финансовая ситуация у большинства современных семей. Когда только оформляется кредит, заемщик подписывает специальный кредитный договор с банком, в котором обязуется не только вернуть долг Сбербанку, или другому банку страны, но еще и с процентами. Если же заемщик не справляется со своими кредитными обязательствами, то в этом случае банк будет всеми возможными способами стараться вернуть обратно свои деньги.

Что будет, если не платить кредиты банкам периодически

Несмотря на то, что по условиям кредитного договора, если не платить задолженность, то банк передает дело должника в суд. Однако многочисленные отзывы свидетельствуют о том, что на практике судебное разбирательство применяется кредитными организациями только в крайнем случае. Если же погашать кредит с небольшими перерывами (просрочками платежей), то банк начнет процедуру досудебного взыскания денежных средств с должника. Эта процедура может длиться не один месяц и даже год. Если не платить кредит год, то банк, скорее всего, привлечет к делу третьих лиц – коллекторские агентства.

Что ждет должника, если не платить кредит вообще

1. Стоит упомянуть, что крупные кредитные организации нашей страны, такие как Сбербанк или Тинькофф, не ждут, пока должник прострочит свой кредит на несколько месяцев. Достаточно не платить всего один месяц, чтобы сотрудники банка начали с должником телефонные переговоры по поводу задолженности. И если должник так и не собирается погашать свой кредит вообще, то ему стоит привыкнуть к постоянным звонкам из банка, так как они станут частью его жизни.
2. Если на должника телефонные разговоры не действуют, и он так и не собирается платить, то в этом случае делом заемщика начинают заниматься коллекторские агентства или служба безопасности банка. Как показывают отзывы, этот этап воздействия банка на должника самый тяжелый в психологическом плане для заемщика. Работа службы безопасности или коллекторов заключается в прямом, не телефоном, диалоге с заемщиком. Это люди в строгих костюмах, которые пытаются объяснить, что будет, если не платить по кредиту в срок. Помимо разговоров с самим должником могут практиковаться еще разговоры с начальством или сотрудниками клиента банка, соседями, родственниками. Если заемщик твердо решил не платить кредит по каким-либо причинам или личным соображениям, то ему стоит быть готовым к постоянному вниманию коллекторов, которые могут буквально преследовать должника не один месяц.
3. Если задолженность по кредиту Сбербанку, Тинькофф или другому банку страны не погашалась год и более, и если се старания коллекторов не увенчались успехом, то в этом случае банк передает дело своего должника в суд. К слову, судебный процесс, в ходе которого рассматривается задолженность по кредиту, может завершиться и за несколько дней, а может идти и не один месяц. Все зависит от действий должника. Как показывает практика, если заемщик решил не платить кредит, и дело перешло в суд, то решение судьи будет принято в пользу банка. Ведь должник своими действиями фактически нарушает условия кредитного договора, который сам же и подписал. Однако, что самое интересное, в ходе судебного разбирательства суд может аннулировать большинство штрафных санкций, которые предусматривает простроченный кредит. Поэтому, если клиент банка не собирается погашать свою задолженность вообще, то ему даже выгодно будет довести свое дело до зала суда, чтобы уменьшить размер выплаты.

Что ждет должника, если не платить несколько кредитов

Если у человека прострочен не один, а несколько кредитов в разных банках и он хочет не платить их, то в этом случае все три кредитные организации начнут свои собственные процессы взыскания задолженности. Это значит, что сначала сотрудники сразу трех банков начнут звонить должнику с просьбой, погасить кредит, а потом сразу три разных коллекторских агентства начнут присылать своих сотрудников для проведения профилактических разговоров. Такое психологическое воздействие способен выдержать далеко не каждый человек. Тем более, что сотрудники службы безопасности банка или коллекторского агентства проходят специальное обучение – тренинги, как именно надо общаться с должниками.

Действие судебных приставов, если должник пропал

Не платить кредит вообще не получится, ведь задолженность перед банком все равно придется погасить в судебном порядке. За выполнением судебного решения следят приставы. Но если пристав не может найти должника, у которого нет, ни официального места трудоустройства, ни собственного имущества, то в этом случае через несколько месяцев после вынесения решения суда пристав отправляет в банк специальное постановление. В этом постановлении указано, что погасить долг по кредиту не является возможным по причине отсутствия должника и имущества на его имя. Однако не стоит использовать этот метод на практике, ведь с момента вынесения судебного решения и до отправки приставом в банк постановления может пройти и не один год.

Учитывая все эти факты, если нет финансовой возможности погасить кредит вовремя, стоит обратиться в банк и найти приемлемое для обеих сторон решение, а не избегать ответственности по своим кредитным обязательствам.