Где можно застраховать жизнь от несчастных случаев. Купить полис страхования от несчастного случая

Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в:

• индивидуальной и групповой (страхование от несчастных случаев на производстве) формах ;
• обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде .

Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

Имущественные интересы граждан , связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев . В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов , предусматривающих обязанности по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.

Страхование от несчастных случаев производится в добровольном и обязательном виде . может быть заключен в свою пользу или в пользу третьего лица. Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. В договоре этот человек будет называться выгодоприобретателем. Если выгодоприобретатель в договоре не определен, а застрахованный умер, то в такой ситуации получателями средств будут его наследники по закону. Страхование от несчастного случая может проводиться в коллективной форме (за счет средств предприятия) и в индивидуальном порядке.

Страховая компания может установить минимальный и максимальный возраст застрахованного. Для детей и пожилых людей обычно предусмотрены отдельные правила страхования , так как они представляют собой группу повышенного риска по сравнению с основной массой страхователей, так как вероятность наступления страхового случая здесь возрастает. Страхование детей от несчастных случаев отличается характером страховых событий, включенных в условия договора.

Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т. д.

При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть .

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:

• временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;
• постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);
• смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

При страховании от несчастного случая не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования .

События должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, судом и т. д.), которые должен представить сам застрахованный.

Страховая компания не производит страховых выплат в случаях:

• совершения застрахованным лицом умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая;
• совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление страхового случая, выразившегося в смерти застрахованного лица;
• управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любого вида опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в состоянии опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта;
• умышленного причинения застрахованным лицом себе телесных повреждений;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок;
• при ядерном взрыве, радиации или радиоактивном заражении.

Если в результате несчастного случая наступила постоянная утрата физических либо умственных способностей застрахованного лица, инвалидность, последний имеет право на получение страхового обеспечения в соответствии со страховой суммой, установленной для этого риска. Страховое обеспечение при наступлении риска инвалидности зависит от степени утраты трудоспособности. Если несчастный случай привел к временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается страховое обеспечение, как правило, в виде ежедневного пособия за весь период лечения.

Могут изменяться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

Страхование от критических заболеваний

Концепция страхования от критических заболеваний (далее СКЗ) была впервые предложена кардиохирургом Мариусом Барнардом в Южной Африке в 1983 г. Рыночный потенциал СКЗ находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития медицинских технологий: чем совершенней последние, тем больше вероятность выживания в результате лечения заболевания. СКЗ — страховой продукт, который развивается наиболее быстрыми темпами во всем мире, по сравнению с прочими видами страхования жизни.

Покрытие в своем базовом варианте обеспечивается единовременной суммой, которая выплачивается в случае появления или установления диагноза одного из целого ряда перечисленных в полисе заболеваний или медицинских обстоятельств. Страхование на случай возникновения критических заболеваний может выступать в качестве выборной опции к полису страхования жизни, чтобы обеспечить страхователя дополнительной суммой или авансированной долей страховой суммы, которая подлежит выплате после его смерти.

Стоимость полиса СКЗ зависит от таких факторов, как возраст, пол, стиль жизни, предшествующие медицинские показатели здоровья, срок страхования и страховая сумма.

К основным условиям страхования от критических заболеваний относятся:

• обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе. При этом застрахованный должен прожить не менее 30 дней с момента установления диагноза;
• полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
• базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак;
• дополнительно в полис могут быть включены свыше 40 видов заболеваний;
• в случае смерти страхователя уплаченные премии возвращаются;
• полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт, а также к нему могут добавляться в качестве опций любые полисы страхования жизни;

• срок действия полиса варьируется в промежутке от 5 лет до достижения страхователем 65 или 75;
• возможность возврата страховых премий при отсутствии требований о выплате через 10 лет или по достижению страхователем 75 лет.

К базовым исключениям относятся следующие формулировки:

• участие в авиационных полетах в качестве ином, чем пассажира коммерческой лицензированной авиакомпании;
• участие в преступной деятельности;
• злоупотребление наркотиками. Алкогольная или наркотическая зависимость (токсикомания) или прием наркотиков в случаях иных, чем по назначению врача, имеющего лицензию на врачебную деятельность;
• несоблюдение медицинских предписаний. Беспричинное несоблюдение или несоблюдение врачебных или медицинских предписаний;
• опасные виды спорта или способы проведения досуга (занятие боксом, скалолазанием, спуск в пещеры, верховая езда, горнолыжный спорт, боевые искусства, гонки на яхтах и на моторных лодках, подводный дайвинг, испытание автомобилей, автогонки);
• СПИД / ВИЧ. Заражение вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ) или возникновение заболеваний, вызванных синдромом приобретенного иммунодефицита (СПИД);
• длительное проживание за границей;
• намеренное причинение себе вреда;
• война или гражданские волнения. Война, вторжение, военные действия (независимо от того была объявлена война или нет), гражданская война, бунт, революция или участие в мятеже или гражданских волнениях.

Полисы СКЗ различаются в зависимости от типа покрытия (перечень заболеваний, при наступлении которых производится выплата) и комбинаций рисков. Самый простой полис включает в себя сердечные приступы, инсульт, рак (т. е. наиболее распространенные критические заболевания). Второй, более сложный тип покрытия охватывает сердечно-сосудистую хирургию, рассеянный склероз, почечную недостаточность, паралич, слепоту, потерю слуха, утрату органов или их трансплантацию. Некоторые страховщики включают в покрытие болезнь Альцгеймера, болезнь Паркинсона, кому, утрату функции речи, серьезные ожоги. Данный список не покрывает все возможные заболевания, но гарантирует выплату на случай большинства из них. Многие современные полисы СКЗ обеспечивают защитой в случае более, чем 40 заболеваний.

В чем особенности страхования от несчастных случаев на производстве и болезней? Как осуществляется добровольное страхование детей? Где купить полис страхования от несчастных случаев онлайн?

Привет всем, кто посетил сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Сегодня мы всесторонне рассмотрим и исследуем интересную и актуальную для каждого тему – страхование от несчастных случаев.

Публикация поможет понять, зачем вообще человеку нужна такая страховка и какие выгоды сулит страховой полис своему обладателю.

Итак, начинаем!

1. Что такое страхование от несчастного случая и как оно работает?

Жизнь полна неожиданностей. Иногда эти неожиданности неприятны. Опасность подстерегает нас везде – на производстве, на дороге, даже в собственной квартире. Избежать неприятностей помогают осторожность, бдительность и жизненный опыт. Но не всегда этого достаточно.

Как защититься от непредвиденных ситуаций и свести к минимуму причиняемый ими физический и материальный ущерб? Правильно – застраховаться от несчастных случаев, болезней и происшествий.

Помните поговорку – «знал бы, где упаду, соломки бы подстелил»? Так вот, полис страхования – это и есть своего рода «соломка», которая поможет в сложных жизненных ситуациях.

На Западе страховая защита от несчастных случаев – повсеместная практика, но в России и странах СНГ к такому способу вложения средств относятся в лучшем случае скептически.

Дело не только в традиционном «пофигизме» и безответственном отношении граждан к собственному здоровью. Просто о реальных возможностях и преимуществах личного страхования мало кто знает.

Что ж, попытаемся восполнить недостаток информации.

(НС) – разновидность индивидуального страхования. Основная функция такой страховки – компенсировать ущерб, вызванный потерей здоровья или трудоспособности застрахованного.

Полис позволяет возместить финансовые потери в период вынужденного трудового простоя.

Часто такие договоры заключаются работодателями, которые желают защитить своих сотрудников. Приобретаются групповые страховки для всего коллектива, а страховые взносы оплачиваются из бюджета предприятия.

В число страховых рисков входят:

• производственные травмы;
• инвалидность;
• потеря трудоспособности (в том числе – временная);
• смерть.

В последнем случае компенсацию получают выгодоприобретатели – семья или наследники страхователя. Договор со страховой фирмой заключается, как правило, на год, но можно выбрать и другой срок.

Страховые суммы, положенные по трудовым страховым договорам, весьма умеренные. Далеко не во всех ситуациях полученных средств хватает на полноценное лечение и восстановление.

Более широкие перспективы открывает добровольная индивидуальная страховка от НС. Во-первых, выплаты в этом случае на порядок выше, во-вторых, увеличивается количество страховых рисков, предусмотренных договором.

Не следует путать страхование от НС с медстрахованием. Это принципиально разные процедуры. Если полисы ОМС и ДМС направлены, в первую очередь, на получение медицинских услуг в лечебных учреждениях, то страховки от несчастных случаев предусматривают именно денежную компенсацию пострадавшему или членам его семьи.

Часто размеры выплат по добровольной страховке от НС определены заранее и не зависят от фактических затрат, понесенных страхователем. При этом полис вступает в действие независимо от того, где была получена травма – на производстве или при иных обстоятельствах.

Пример

Василий Иваныч, возвращаясь в выходные из поездки на рыбалку, попал в аварию, получил сотрясение мозга и сломал руку. Как у всякого гражданина, у него имелся полис ОМС, по которому он получил помощь в ближайшей поликлинике. Но помимо этого, у него была страховка от НС. По ней он получил в своей компании солидную денежную компенсацию.

Итак, полис страхования от НС даёт право на получение денежных выплат в случае возникновения страховой ситуации. А ещё такой документ дарит спокойствие и уверенность в будущем.

Важное примечание: в некоторых компаниях размер страховой компенсации устанавливается на усмотрение клиента. Правда, чем больше сумма, тем больше и страховая премия (то есть стоимость услуг). Здесь важно найти оптимальное соотношение собственных затрат к предполагаемым выплатам.

Вид 4. Добровольное страхование

Страхование по доброй воле защищает исключительно личные интересы клиента. Страхователь вправе сам выбрать риски, от которых он желает себя обезопасить, и назначить страховую сумму.

Полис можно оформить не только на себя, но и на членов своей семьи. Есть отдельные программы добровольного страхования детей – понятно, что решение об оформлении документа принимают их родители.

3. Страхование от несчастных случаев и болезней – пошаговая инструкция для новичков

Собираясь нанести визит в страховую компанию, помните, что всякая страховка имеет свои пределы защиты. Полис будет полезен вам лишь в том случае, если неприятная ситуация, произошедшая с вами, попадёт в разряд страховых случаев.

А таковыми, например, не считаются происшествия, связанные с наличием у застрахованного лица физических, психических или нервных расстройств. Например, если больной получил травму в результате эпилептического припадка, возмещения не последует. Вы не дождётесь выплат и в том случае, если получили травму, находясь в алкогольном или наркотическом опьянении.

А теперь – пошаговое руководство для получения полиса.

Шаг 1. Выбираем компанию-страховщика

На страховом рынке действуют сотни компаний различного статуса.

Есть добропорядочные фирмы, которые дорожат своей репутацией и действительно выполняют возложенные на себя обязательства перед клиентурой. Есть сомнительные учреждения, которых интересует только быстрое обогащение за счет страхователей.

Выбирая страховщика, нужно учитывать следующие показатели:

• срок работы на рынке;
• платежеспособность (размер уставного капитала, суммы страховых выплат за прошлый месяц или год);
• ассортимент страховых продуктов (чем больше предложений, тем выше шанс приобрести действительно полезную и выгодную программу);
• количество представительств фирмы в разных городах;
• репутация и рейтинг;
• наличие интернет-ресурса и его уровень.

Не менее важны и другие показатели – уровень сервиса, быстродействие, оформление официального сайта.

А вот отзывам в сети особо доверять не стоит. Недовольные клиенты есть у любой организации: и чем фирма крупнее, тем больше на неё выливается негатива, в том числе – от конкурирующих организаций.

Учтите, что в разных компаниях цены на аналогичные наборы услуг могут отличаться.

Шаг 2. Выбираем тарифный план

Определитесь, какие риски вы хотите застраховать, поскольку выбор программ в современных страховых компаниях весьма обширный. При желании можно даже составить свою собственную программу по принципу конструктора. Сегодня можно застраховаться практически от всего, включая отравление грибами и наступление внематочной беременности.

Отбирая риски, учитывайте свой возраст, род занятий, образ жизни и иные объективные факторы. Чем больше пунктов в списке страховых случаев, тем дороже обойдутся вам услуги страховщика. Поэтому выбирать стоит лишь действительно актуальные для вас риски.

Стоимость зависит также от срока действия документа. Договор можно заключить на сутки, на неделю, месяц и т.д. до 1 года. Обычно полис вступает в силу через день после оплаты договора и его подписания.

Есть соглашения, действующие по схеме «от и до» - например, только на время поездки, занятий в спортивной секции, в период проведения какого-либо мероприятия (соревнований, выступлений).

Шаг 3. Собираем документы

Пакет документов минимальный. Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем заключении договора, клиентов стараются не нагружать бумажной волокитой. Требуется лишь паспорт гражданина и в некоторых случаях – справка с места работы.

Шаг 4. Заключаем договор

Прежде чем оставить свой автограф на договоре, документ следует досконально изучить. Если с какими-то пунктами вы не согласны, сразу уведомите об этом агента. Возможно, условия удастся изменить в свою пользу.

Обязательно ознакомьтесь с перечнем нестраховых ситуаций. Обычно они подробно указаны в приложении к основному документу. Приложение тоже следует обязательно прочесть – именно там содержится самая важная информация относительно условий и положенных страховых выплат.

Шаг 5. Получаем страховой полис

Осталось только оплатить услуги и получить свой экземпляр договора. Обратите внимание на внешний вид этого документа. Лицензионные компании выпускают полисы установленного образца с несколькими степенями защиты. Если вам выдали бумагу, отпечатанную на принтере, это не свидетельствует в пользу компании.

Для наглядности этапы получения страховки представим в виде таблицы:

№	Наименование	Особенности и нюансы
1	Выбор компании	Для надёжности сотрудничайте с известными и крупными страховщиками
2	Выбор тарифа	Учитывайте личные интересы и объективные факторы
3	Сбор документов	В большинстве компаний достаточно паспорта (или загранпаспорта)
4	Изучение договора	Все пункты договора и приложения следует внимательно прочесть
5	Получение полиса	Подлинный документ имеет несколько степеней защиты

Читайте статью по близкой тематике «».

4. Где купить страховку от несчастных случаев онлайн – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

Чтобы помочь нашим читателям с выбором страховщика, представляем обзор пяти самых надёжных компаний в России.

1) Альфа-Страхование

Организация с многолетним стажем работы на страховом рынке и огромным выбором продуктов на все случаи жизни. Полис можно оформить в одном из многочисленных офисов компании или онлайн.

Доступны программы страхования от несчастных случаев для корпоративных и частных клиентов и полисы для выезжающих за рубеж. Страховка от несчастных случаев и болезней гарантирует оперативное регулирование убытков сразу после возникновения страховой ситуации. Программа гармонично сочетается с другими продуктами компании – полисами ОМС и ДМС, накопительной программой страхования жизни.

Компания основана в 1947 году. Имеет обширный опыт работы с корпоративными клиентами и частными лицами. Рассчитать стоимость индивидуальной страховки можно прямо на сайте, воспользовавшись калькулятором.

Предлагается несколько разновидностей полисов: «Спортивный» (для спортсменов-любителей в возрасте от 2 до 65 лет), «Семейный» (для семей из 2-4 человек), «Индивидуал», «Спринт» (для людей, ведущих активную жизнь), «Техника безопасности» (наиболее вариативная программа по количеству рисков и условиям страхования).

Опытный страховщик, работающий с юридическими субъектами и физическими лицами с 1993 года. В числе преимуществ организации – высокий профессионализм сотрудников и быстродействие при страховом происшествии.

Заключает договоры коллективного и индивидуального страхования на случай смерти, увечья, потери трудоспособности и инвалидности. Для постоянных и лояльных клиентов предусмотрена система скидок и бонусов.

4) ВТБ-Страхование

Дочернее подразделение группы компаний ВТБ. Основано в 2000 году. Большой список современных и доступных страховых продуктов. Стабильный рост страховых взносов и выплат. Филиалы компании расположены в 90 городах РФ.

Страховой полис «Отличная защита» - это комплексный пакет страховых услуг, направленных на защиту бюджета страхователя от расходов при наступлении страховой ситуации. Есть несколько вариантов страховки – «Семейная», «Джуниор», «Могу всё», «Физкульт-привет».

5) БИН-Страхование

Девиз страховщика – «Гарантия Вашего Спокойствия». Осуществляет все виды личного страхования – жизни, здоровья, от несчастных случаев, критических заболеваний и травм. Оказывает услуги частным клиентам, семьям, путешественникам. Выплата компенсации при спортивных и бытовых травмах, установлении инвалидности. Страхование детей от 1 года.

Для туристов и путешественников есть отличный сервис выбора страховых программ . Агентство предлагает огромный выбор полезных и доступных продуктов для выезжающих в любую страну мира.

Компания сотрудничает с лучшими международными страховыми фирмами и помогает туристам, турфирмам и туроператорам приобретать страховки, которые действительно работают. Купить полис можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Готовый документ приходит на e-mail в виде pdf-файла. Рекомендуем вам воспользоваться услугами этой компании.

5. Как сэкономить на страховании от несчастных случаев – 4 полезных совета

У каждого клиента есть возможность сэкономить на покупке страховых услуг. Для этого нужно всего лишь следовать экспертным советам нашего сайта.

Совет 1. Откажитесь от ненужных услуг в пакете

Иногда страховые программы имеют стандартный характер: риски уже вписаны в официальный договор и изменить их количество невозможно. Но чаще пользователь вправе самостоятельно выбрать риски из предложенного списка.

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

• получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
• госпитализация, хирургическое вмешательство,
• получение инвалидности,
• смерть.

По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

• находился в состоянии опьянения,
• умышленно нанес увечье сам себе,
• нарушил закон,
• обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

1. индивидуальной
2. групповой.

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия тоже включают страховку в соцпакет.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

1. обязательное,
2. добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

• единовременным,
• ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
• как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

• временная или полная нетрудоспособность,
• смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

• круглосуточный,
• только в рабочие часы,
• во время работы, включая дорогу туда и обратно,
• в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.

Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

• воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
• проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
• написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
• если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
• при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.

Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

• временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
• инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:

I — 70, 80,100%,

II — 60, 70, 75%,

III — 40, 45, 50%.

У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

• Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу (от 0,12%).
• Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

• вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
• образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
• возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
• пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
• состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
• страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
• число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
• страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
• число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
• политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».

Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Продуктовая линейка включает в себя классические продукты с индивидуальными условиями и коробочные продукты с фиксированными страховыми суммами и премиями, что позволяет сократить время на оформление договора.

Программы добровольного страхования от несчастного случая (НС) включают все основные риски, произошедшие в результате НС: смерть, установление инвалидности, телесные повреждения (травмы). Также есть дополнительные риски: хирургическое вмешательство, госпитализация, временное нарушение здоровья в результате инфицирования.

Классика - «Стандарт» и «Оптима»:

• Страхование физических лиц от 1 года до 70 лет на дату окончания действия договора страхования.
• Территория страхования РФ или Весь мир на выбор.
• Застраховаться можно на срок от 1 месяца до 1 года.
• Программа «Оптима» включает дополнительные страховые риски в результате НС: Хирургическое вмешательство, Госпитализация, Временное нарушение здоровья в результате инфицирования.

Коробочный продукт «Экспресс-Защита»:

• Быстрое и удобное индивидуальное страхование, включающее все основные риски лиц, профессия которых относится невысокому риску. В страховое покрытие возможно включить занятия спортом на любительском уровне.
• На страхование принимаются физические лица от 18 до 65 лет на дату окончания действия договора страхования.
• Срок страхования 1 год.

Коробочные продукты для всей семьи «Семья» и «Школьная пора»:

• Система страхования, которая защитит всех членов семьи.
• Полис «Семья» позволяет застраховать близких родственников до 6 человек в возрасте от 3 лет до 70 на дату окончания действия договора страхования.
• Программа «Школьная пора» позволяет застраховать детей на 24 часа в сутки, включая нахождение в школе и занятия спортом. На страхование принимаются дети от 3 лет до 18 лет на дату окончания действия договора страхования.
• Территория страхования весь мир.
• Срок страхования 1 год.

Коробочный продукт «Зеленый свет+»:

• Для тех, кто, часто совершает поездки на личном автомобиле, и хочет защитить себя и членов семьи на случай несчастных случаев в результате ДТП.
• На страхование принимаются физические лица, в возрасте от 3 лет до 64 лет на дату заключения договора страхования.
• Максимальное количество Застрахованных лиц в одном полисе - 3 человека. Территория страхования весь мир.
• Срок страхования 1 год.

Коробочные продукты для спортсменов «Мультиспортсмен» и «Мультиспортсмен +»:

• Данные коробочные продукты рассчитаны на людей, которые занимаются профессиональным спортом и участвуют в соревнованиях.
• На страхование принимаются физические лица от 3 до 70 лет на дату окончания действия договора страхования.
• Полис действует на территории РФ и странах СНГ.
• По программе «Мультиспортсмен» срок страхования 1 мес.
• По программе «Мультиспортсмен +» срок страхования 1 год.

Специальный коробочный продукт «Экстрим» для людей, занимающихся экстремальными видами спорта:

• Полис «Экстрим» позволяет включить в страхование экстремальные виды спорта.
• Могут быть застрахованы физические лица в возрасте от 14 лет до 70 лет на дату окончания действия договора страхования.
• Полис «Экстрим» покрывает весь мир и действует в течение 1 года.

Если вам требуется оформить полис добровольного страхования от несчастных случаев, то звоните по многоканальному телефону 8 800 755-00-01 и получите квалифицированную консультацию специалиста. Мы поможем вам подобрать для вас оптимальную программу страхования.