Всё о кредитах.Обзор и анализ кредитных предложений. Федеральный закон о военной ипотеке Какая сумма по военной ипотеке в году

1917 прочитано

В последние годы проблема обеспечения военнослужащих государства собственным жильем постепенно находит свое решение. Одним из вариантов решения служит закон, в котором прописаны для военнослужащих условия накопительной системы жилищного обеспечения с элементами ипотечного займа, согласно которому с 2005 года запущена специальная кредитная программа «Военная ипотека». Ипотечное кредитование военнослужащих по своим параметрам выглядит выгоднее обычного кредитования.

На сегодняшний день программа претерпела кардинальные изменения, проявившиеся в том, что с 2014 года государство не будет строить или покупать, а затем распределять жилой фонд среди категории военных очередников. Вместо этого предусматривается перечисление денежных средств на счета военнослужащим и прибывающим в отставке. В итоге нуждающиеся в жилье и стоящие в очереди на него военнослужащие будут самостоятельно определять, на какой вид жилья и как потратить деньги.

Новые условия военной ипотеки в 2014 году

К концу 2013 года более чем 60 000 военнослужащих находилось в очереди на получение жилья. По мнению руководства военного ведомства, введение с 2014 года единых денежных выплат (ЕДВ) вместо распределяемых ранее квадратных метров будет способствовать скорейшей ликвидации очереди на жилье. Полностью ликвидировать очередь министерство обороны намерено к концу 2015 года.

Размер денежных средств, выплачиваемых военным, будет зависеть от:

площади и места расположения жилья;
состава семьи военнослужащего;
стажа службы в армии;
наличия прав на некоторые жилищные льготы, полагающиеся обладателям звания полковника или генерала или почетного звания (например, Герой России), степени (ученой), иных служебных заслуг.

Пока цифры будущих выплат официально не объявлены. Можно предположить, что расчет суммы будет производиться из средней цены за 1 квадратный метр жилого помещения по стране, составляющей сегодня около 35 000 рублей. Предварительные расчеты показывают, что майор с 3 членами семьи и служебным стажем порядка 20 лет может получить около 3 200 000 рублей, а офицер с 4 членами семьи и выслугой 25 лет – 5 500 000 рублей. С такими суммами для военных будут недоступными многие регионы с ценами на жилье выше среднего по стране, например, Москва или Подмосковье. По другому способу расчета военнослужащие могут получать компенсацию за аренду квартир или оплату . Вероятно, именно такое решение предполагается для российских военнослужащих.

Влияние выплат военным на рынок недвижимости

Многих волнует вопрос, как может отразиться на стоимости жилой недвижимости появление на рынке покупателей со значительными суммами ЕДВ. Многие аналитики склонны к тому, что значительное увеличение спроса на жилье приведет к резкому повышению его стоимости, особенно в центральных и столичных регионах страны.

Рынок недвижимости замер в ожидании. Ведь до сих пор не определены не только критерии расчета выплат, но и не установлен тип недвижимости, доступный для приобретения военнослужащими. Не ясно, что это будет – только квартиры в новостройках, либо еще и загородная недвижимость, либо другие варианты. К тому же не определены методы объединения выплат с военной ипотекой.

Перспективы действующей военной ипотеки

Несмотря на изменения в системе жилищного обеспечения военнослужащие в 2014 году могут стать собственниками жилья и в начале службы, так как государство вносит платежи на именной накопительный специальный счет и первоначальный взнос. Величина накопительного взноса в текущем году равна 233 100 рублям.

Условия предоставления военной ипотеки определяются государством. Максимальный размер доступного военнослужащим ипотечного кредита равен на текущий момент 2 300 000 рублей.

Кредиты военнослужащим предлагаются многими банками страны, среди которых — , РусСтройБанк, Банк ВТБ24, Банк «Зенит», Банк DeltaCredit, Газпромбанк, Петрокоммерц и другие. Ориентируясь на ограничения государства, банками предлагаются практически одинаковые условия по кредитованию военнослужащих для улучшения жилищных условий последних.

Для военнослужащих-участников накопительной системы первоначальный взнос предполагается на уровне не менее 10 % от стоимости покупаемой жилой недвижимости при общем сроке кредитования от 3 до 25 лет.

Особое условие: заемщик-военнослужащий должен произвести полное погашение задолженности до даты исполнения ему 45 лет.

Процентная годовая ставка по займу колеблется в пределах 8,5 % — 10,5 %, а максимальный размер займа — не больше наименьшего значения между 90 % договорной цены приобретаемой жилой недвижимости и 90 % оценочной стоимости данной недвижимости согласно заключению оценщика. Банковские условия предоставления военной ипотеки вполне могут измениться в текущем году после того, как реально заработает нововведение с ЕДВ.

Несколько лет назад в России был принят закон о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

За прошедшие 10 с лишним лет тысячи контрактников воспользовались этой программой, чтобы улучшить свою ситуацию. Данный законопроект позволяет уже на 4 году службы взять ссуду на приобретение квартиры и не заботиться о ее выплате на протяжении всего отведенного срока.

Суть программы заключается в том, что ежегодно на счет военнослужащего перечисляется определенная сумма денег, которая идет на погашение взятого кредита. Накопительная ипотечная система для военнослужащих имеет свои условия и требования, за их соблюдением наблюдает Минобороны и Росвоенипотека.

Во все времена обеспечение жильем военнослужащих было первостепенной задачей государства. Ранее разработанная система жилищного обеспечения была отбракована как не оправдывающая себя. В советские времена жилье для военнослужащих строилось на бюджетные деньги. Готовые дома и квартиры заселялись в порядке очередности. Но претворение этой системы в действие столкнулось с серьезными финансовыми издержками и трудностями технического порядка, что привело к огромному увеличению очереди и недостаточному объему строительства. В 2005 году был принят закон, который серьезно пересмотрел ранее существующие нормы. Он позволил контрактникам выбирать жилье самостоятельно независимо от места его расположения.

Накопительно-ипотечная система – это программа, разработанная органами госвласти с целью обеспечения военнослужащих собственным имуществом. Она рассчитана, прежде всего, на тех людей, которые хотят приобрести жилье, но не имеют такой финансовой возможности. НИС позволяет купить собственную квартиру посредством целевого кредитования, при этом сам заём оплачивается из бюджетных средств и не требует личных капиталовложений.

Отличительной характеристикой является то, что выбор будущей недвижимости предоставляется непосредственно самому военнослужащему, к тому же он не ограничен бюджетной суммой средств, а при желании может добавить к сумме собственные накопления или взять дополнительный кредит в банке.

Преимущества и недостатки

Военная ипотека имеет свои достоинства и недостатки. Безусловно, положительными качествами программы считаются следующие обстоятельства:

Выбор будущей недвижимости, как ее месторасположение зависит исключительно от самого покупателя.
Размер бюджетного финансирования позволяет приобрести квартиру достаточную для проживания семьи.
Операция по купле-продаже наблюдается сразу несколькими сторонами – кредитором, Росвоенипотекой и самим покупателем, что исключает возможность аферы со стороны продавца.
Военнослужащий может заселяться в квартиру сразу и проживать в ней на протяжении всего времени вместе со своей семьей.

Кроме очевидных плюсов, программа имеет и отрицательные моменты. К минусам военной ипотеки относят:

Процесс оформления затягивается довольно надолго. Это связано с тем, что покупателю придется собирать большое количество документов на каждом этапе оформительной процедуры.
Некоторые стадии требуют финансовых вложений. Например, из своего кармана придется заплатить за проведение независимой экспертной оценки стоимости недвижимого объекта, страховку, услуги риэлтора, юриста и нотариуса.

Существенным минусом является и то, что квартира оказывается в залоге вплоть до момента полной выплаты ипотечного кредита. Обременение снимается после внесения последнего взноса.

Законодательное регулирование

Правила ипотечного кредитования военнослужащих закреплены в Федеральном законе №117-ФЗ «О НИС…» от 01.01.2005 года. На полную мощность закон заработал с 2009 года.

Этот нормативно-правовой документ позволяет сохранить важный баланс интересов. С одной стороны, государство получает гарантии, что военнослужащий не уволится по истечении нескольких лет. А с другой стороны, участник НИС может по завершении трех лет службы приобрести жилье, которое при соблюдении обязательных условий, останется его собственностью навсегда.

Участники НИС получают деньги на личный счет и могут их там накапливать. Потрачены данные суммы могут быть исключительно на улучшение уже имеющихся жилищных условий или покупку недвижимости. Государственная программа НИС позволяет военнослужащим приобретать квартиры двумя способами:

При участии финансового учреждения купить жилье в кредит, который будет погашаться ежемесячно.
Сначала скопить максимально возможную сумму средств, а затем подобрать помещение, не прибегая к услугам банков.

Каждый нуждающийся решает для себя проблему выбора самостоятельно.

Правила участия в программе

Государственная программа кредитования военнослужащих состоит из двух этапов:

Регистрация в Росвоенипотеке в качестве участника НИС.
Оформление военной ипотеке.

Каждый этап имеет свои правила и условия. Но первое, что следует уточнить, это входит ли военнослужащий в категорию лиц, имеющих право на участие в программе. ФЗ №117 содержит полный перечень контрактников, которые могут получить бюджетное финансирование. Если постараться объединить их общими критериями, то получится следующая картина – рассчитывать на приобретение жилья за счет государства могут те военнослужащие, которые отслужили не менее трех лет по контракту. В указанный срок засчитывается период получения образования в специализированных учреждениях военной подготовки. Немаловажно и то, рассчитывает ли конкретный гражданин связать свою жизнь с данным видом профессии. Увольнение из Минобороны приведет к тому, что взятый заём бывший контрактник будет вынужден погашать сам, а если речь пойдет о принудительном уходе по причине грубого нарушения трудовой дисциплины, вернуть саму недвижимость в счет ранее выданных из бюджета средств.

На момент оформления ипотечного займа военнослужащий обязан продлить контракт с Минобороной. Срок нового документа не уточняется, но принято считать, что он должен быть не меньше чем на пять лет.

Система накопления

Получить военную ипотеку можно только после того, как военнослужащий станет полноправным участником НИС.

С момента подачи рапорта на включение заявителя в список получателей бюджетных средств для приобретения жилья, процесс считается начатым. Специалисты Росвоенипотеки формируют расчетный счет на имя подателя рапорта и на него начинают зачисляться денежные средства. Поступления производятся один раз в год, а размер суммы определяется государственными чиновниками, с учетом индексации за прошедший период.

С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем контрактник сможет начать оформление военной ипотеки в выбранном банке. А вот максимальный срок накоплений определяется лишь самим участником НИС, да временем его выхода на пенсию.

Госпрограмма предусматривает строго разработанную систему накоплений. Их сумма не зависит от времени службы, воинского звания и размера довольствия, она одинакова для всех участников НИС.

Размер ежегодного взноса

В 2005 году, для функционирования новой госпрограммы по обеспечению военнослужащих жильем, была установлена сумма субсидирования на одного участника. Впоследствии размер госпомощи ежегодно пересматривался и повышался, в связи с инфляцией. Если представить прошедшие годы в полном объеме, то тенденция увеличения выглядела следующим образом:

2005 год – 37 000 рублей.
2006 – 40 600.
2007 – 82 800.
2008 – 89 900.
2009 – 168 000.
2010 – 175 600.
2011 – 189 800.
2012 – 205 200.
2013 – 222 000.
2014 – 233 100.
2015 – 245 800.
2016 – 245 800.
2017 – 260 141.
2018 – 268 465,6.

В последующем суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть накоплений используется в качестве первоначального взноса, а остальные на погашение ежемесячных взносов по кредиту.

Способы проверки накоплений

Сумма накоплений военнослужащего зависит сразу от двух факторов:

Размера бюджетных перечислений.
Срока участия в программе.

Начало отсчета зачисления в ряды участников НИС индивидуальная дата. Бюджетные средства переводятся не единой суммой, а каждый месяц в размере 1/12 от установленного ежегодного перечисления. Все вместе это не позволяет навскидку определить сумму накопленных денежных средств на счету самостоятельно.

Военнослужащий имеет право в любой момент проверять, какая именно сумма находится на его счету. Сделать это можно несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер. Эта информация предоставляется Росвоенипотекой в письменном виде. Если по каким-то причинам письмо утеряно или не было получено, посмотреть номер можно у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу военнослужащего и сохраняются на протяжении всего срока службы и даже после выхода на пенсию.

Имея на руках регистрационный номер, контрактник может подать рапорт на имя начальника части с просьбой предоставить ему данные об имеющихся накоплениях. Этот способ занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, который позволяет получить сведения гораздо быстрее и без участия начальства в данном процессе. Для этого необходимо:

Зарегистрироваться на сайте Росвоенипотека. Регистрация подразумевает оформление персонального кабинета с введением личных данных участника НИС.
В кабинете выбрать вкладку «Запросы», а в выпавшем поле заполнить все строки.

После того как требуемые данные введены, а запрос отправлен, ответ о сумме начисления будет получен в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен на электронную почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.

Использование накоплений

Воспользоваться накопленными суммами можно не раньше, чем с момента регистрации пройдет три года. За указанный период на счете будет сумма, которая позволит покрыть первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость, обычно он равен 10-20% от стоимости выбранного объекта.

Процедура оформления военной ипотеки начинается с того, что военнослужащий подает рапорт с просьбой выдать ему сертификат ЦЖЗ для обращения в банк. Поданная документация обрабатывается на протяжении одного-трех месяцев, а по истечении срока заявитель получает сертификат на руки.

Накопления могут использоваться для покупки:

Квартиры со вторичного рынка.
Помещения в строящемся здании.

Теоретически военная ипотека может быть выдана и на приобретение дома или его строительство, но практически банки не слишком лояльно относятся к такому выбору.

Для финансового учреждения первостепенно уровень ликвидности выбранной недвижимости, и то сможет ли оно вернуть свои средства в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Покупка жилья

Покупка жилого помещения – это крайне ответственный момент и при его решении важно выбрать не только саму недвижимость, но и кредитное учреждение. Военнослужащий неограничен в выборе банка, он имеет возможность воспользоваться услугами любой финансовой организации, которая удовлетворяет его запросам.

Государственное финансирование позволяет приобрести жилье в пределах установленной стоимости – 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащий желает купить более дорогую недвижимость, то он может добавить средства из собственных накоплений или взять дополнительный ипотечный заём у кредитора. Сумма, оформленная сверхустановленного, погашается контрактником самостоятельно из собственных доходов.

Определив размер кредитования, можно приступать к выбору недвижимости. На этом этапе крайне важно ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и на требования банков, которые будут принимать решения о возможности покупки.

Первоначальный взнос по ипотеке

Кредитные учреждения оформляют военную ипотеку при условии, что заемщик вносит первоначальный взнос за выбранную жилплощадь. Он стандартно составляет от 10 до 20% от суммы приобретаемого объекта. Если накопленные за три года деньги не покрывают первоначальный взнос, тот военнослужащему придется добавить недостающую разницу из собственных накоплений.

Первоначальный взнос перечисляется Росвоенипотекой напрямую в банк. Эта процедура производится уже после того, как квартира подобрана, а договора с финансовым учреждением и продавцом заключены. На перечисление денег со счета участника НИС на счет кредитора уходит до полугода. Сам процесс инициируется военнослужащим и сопровождается сбором документации, которая подтверждает факт оформления ипотеки и покупки жилья.

Долевое участие в строительстве

Ипотечная программа для военнослужащих подразумевает возможность покупки квартиры в строящемся доме. Такой способ приобретения позволяет сэкономить немалую сумму денег, так как долевое строительство подразумевает несение меньших затрат, за счет сниженной стоимости квадратного метра.

Сама процедура лишь незначительно отличается от стандартной. Главное несовпадение в том, что изначально ипотека выдается на основании договора долевого участия в строительстве. Этот документ не позволяет покупателю вступить в права собственности, а значит и в залог взять такую квартиру нельзя. И только после сдачи всего объекта в эксплуатацию покупатель получает право владения квадратными метрами, и они сразу обременяются.

Военная ипотека подразумевает, что приобретенная недвижимость находится в двойном залоге – у кредитора и у Минобороны. Взносы по взятому кредиту распределяются таким образом, чтобы последний пришелся на период до исполнения военнослужащему 45 лет.

Вам это будет интересно

Материалы по теме

Большинство экспертов рынка жилья советуют не ждать, пока размер накопленных средсв на счете вырастет, а воспользоваться правом на ЦЖЗ как можно быстрее, но при этом грамотно выбрать объект покупки жилья - квартиру в новостройке по военной ипотеке или на вторичном рынке, или даже дом на земельном участке - и регион его размещения, поскольку действительно качественных жилых объектов с точки зрения последующей их ликвидности на текущем рынке довольно мало по сравнению с большим количеством неликвидных квартир и домов.

Закон позволяет использовать средства ЦЖЗ уже после трехлетнего участия в программе НИС, но по истечении указанного срока у военнослужащих на именном счете накоплено менее 1,0 млн. руб., и поэтому приходится прибегать к использованию ипотеки, что влечет необходимость оплаты процентов за нее и, как следствие, происходит существенное снижение эффективности инвестиционной модели поведения в НИС. В связи с чем Военный Переезд рекомендует очень взвешенно подходить к решению данного и вопроса, поскольку любое неверное действие в рамках данной системы отражается на конечном итоге - т.е. на том, с чем к концу службы останется военнослужащий один на один, а разница в конечном итоге может составлять несколько миллионов рублей между ликвидным вариантом, приобретенным с оптимальным кредитом, и неликвидным жильем, купленным по невыгодной программе кредитования.

Пример расчета суммы накоплений по военной ипотеке

Например, военнослужащий принял решение получить свидетельство НИС в июле 2016 года, при наступлении трехлетнего периода участия в программе НИС. Расчет при подобных условиях будет таковым:

Сумма половины 2013 года (это 111 000 рублей) + сумма полного 2014 года (это 233 100 рублей) + сумма полного 2015 года (это 245 880 рублей) + 6 месяцев 2016 года (это 122 940 рублей).

Итоговая сумма выделенная из бюджета РФ за 3 года будет равна 712 920 рублей.

Кроме тех средств, которые выделены из бюджета, не стоит забывать, что при своевременном включении в НИС, участник госпрограммы получает ежеквартально , который также будет включен в размер накопившейся суммы.

Сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий по военной ипотеке

Именно сумма накоплений и инвестиционный доход будут предоставлены как первоначальный взнос по программе военной ипотеки, если военнослужащий все же решит покупать по военной ипотеке квартиру или дом.

Полная сумма накоплений будет указана в Свидетельстве участника НИС, которое должно быть получено желающим приобрести квартиру по военной ипотеке после написания соответствующего рапорта. Но эта сумма будет немного меньше фактической суммы, так как она будет напрямую связана с месяцем выписки Свидетельства, а его реализация обычно происходит через 3-5 месяцев, за которые на именном счету военнослужащего учитываются дополнительные ежемесячные взносы. Далее к этой сумме следует добавить кредит банка.

У каждого банка - своя максимальная сумма кредита. С особенностями действующих кредитных программ банков, работающих по военной ипотеке, можно ознакомиться по , где также размещен калькулятор военной ипотеки.

Зная эти данные, военнослужащий сможет узнать сумму, на которую рассчитывать по военной ипотеке. Но для принятия наиболее верного решения, которое позволит остаться в среднесрочной и долгосрочной перспективе в выгодном положении, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Военного Переезда.

В современном обществе вопрос приобретения жилья крайне актуален. Значимой частью нашего общества являются военные, для которых существует военная ипотека, позволяющая обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Следует разобраться, на какую сумму по военной ипотеке они могут рассчитывать и какие факторы могут на нее повлиять.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Военная ипотека является программой, направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих, обеспечивая их ипотечным жильем при выполнении требований и условий контрактной службы.

Стоит отметить, что военная ипотека - одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Начиная с учебы в академии, для будущих военнослужащих открывается счет НИС, на который каждый месяц поступают денежные средства. Впоследствии копится сумма, используемая в дальнейшем для приобретения жилья.

Если военный пришел служить по контракту, не имея специального образования, счет открывается спустя три года службы без нареканий со стороны начальства.

Начала работать с 2005 года, следственно, военнослужащие, кто поступил на службу с этого момента, ежегодно получали начисления. Если задаваться вопросом суммы по военной ипотеке по годам, следует знать, что в 2005 году на НИС было переведено по 37000 рублей, в 2010 по 175600 рублей, в 2015 году на счета военных поступило по 245880 рублей.

Из-за кризиса 2014 года ежегодная сумма накоплений стала ниже запланированной. По плану 2014 года сумма по военной ипотеке в 2017 году должна была быть 287532 руб., но составила 260141 руб. Возможно узнать и ее размер на ближайшее будущее. В 2018 году она планировалась в размере 309900 руб., но на деле составит 268465 руб. Государство заверило военнослужащих, что последствия кризиса будут устранены, и они получат все надлежащие выплаты.

Для граждан, имеющих стаж службы с 2005 года, максимальная сумма накоплений по военной ипотеке на 2017 год составила 2195901 рублей. Также военнослужащие, подавшие заявки на получение квартир до 2005 года, и не попадающие под программу, получат от государства жилье или денежную компенсацию до 2020 года.

Максимальная сумма в 2017 и 2018 годах

Раньше военнослужащие могли получить жильё несколькими способами, но с 2015 года действует только программа военной ипотеки.

Стоит разобраться в ее основных особенностях:

каждый месяц на НИС поступают средства по программе ипотечного кредитования военных;
на 2018 год максимальная сумма по военной ипотеке составит 2464366 рублей;
используя программу, военнослужащий в праве выбирать, в каком регионе приобретать жилье;
под нее попадает недвижимость как с первичного, так и со вторичного рынка;
для участия в программе необходимо подать заявление непосредственному руководителю, офицеры участвуют в ней автоматически;
при получении кредита для покупки недвижимости первый взнос и ежемесячные платежи выплачиваются из субсидий;
после трех лет участия в программе можно использовать накопившиеся средства для погашения первого взноса, а дальше получить ипотеку в банке;
максимальная сумма, выдаваемая кредитными организациями по военной ипотеке в 2017 году несколько разнится (например, в Сбербанке это - 2,33 млн. рублей, а в ВТБ - 2,29 млн. рублей).

Порядок покупки жилья по военной ипотеке

Важно помнить, что при использовании военной ипотеки имеется ограничение по возрасту – 45 лет в большинстве банков, так что срок, за который должен быть погашен кредит, может быть маленьким.

Условия военной ипотеки

Есть ряд банков, предоставляющих военнослужащим возможность получить такой кредит. На примере программ Сбербанка и ВТБ будут разобраны выгоды и условия ипотечного кредитования для военных.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотеку на льготных условиях для военнослужащих на покупку готового жилья. Основные условия – годовая ставка 9,5% годовых, сумма военной ипотеки в Сбербанке достигает 2,33 млн рублей, первоначальный взнос от 15%, а максимальный срок выплат 20 лет. Требования к заемщику – участие в программе и возраст не менее 21 года.

В Банке ВТБ

Обратившись в ВТБ стоит рассчитывать на ставку от 9,7% годовых, срок кредита до 20 лет и ограничение в возрасте на момент последней выплаты в 45 лет. Сумма, выдаваемая военным в ВТБ достигает 2,29 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% и зависит от типа приобретаемого жилья.

Важные нюансы программы

У многих военнослужащих могут возникнуть вопросы касательно программы помощи в приобретении жилья. Что произойдет при увольнении, на что рассчитывать при сокращении?

Если сокращение происходит по состоянию здоровья, когда военный отслужил 10 и более лет, накопления никуда не пропадут, нужно будет лишь доплатить сумму, полученную в финансовой организации под льготный процент.

Когда же военнослужащий решил уволиться сам или был уволен раньше, чем наступили 10 лет службы, сумма накоплений аннулируется. Также произойдет, если его уволили из-за несоблюдения условий контракта. За разглашение военной тайны стаж роли не сыграет. В этих случаях, сумма, начисленная полностью вернется в государственный бюджет.

Заключение

Военнослужащие могут рассчитывать как на помощь государства в приобретении жилья, так и на льготные условия, предлагаемые банками, в частности, Сбербанком и ВТБ 24. При службе с 2005 года максимальная сумма военной ипотеки на 2017 год составляет 2195901 рублей. Но чтобы воспользоваться этой суммой по военной ипотеке, необходимо отслужить не менее 10 лет без нарушений или же накопления могут сгореть.

Военная ипотека - это сложившееся в народе упрощенное название накопительно-ипотечной системы (НИС) обеспечения жильем военнослужащих России. Ее предоставление основано на ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. № 117, который был введен в действие с 2005 г., а с 2009 г. работает в полном объеме. Военная ипотека призвана обеспечивать конституционное право граждан РФ на жилье, а также реализовать положения ФЗ «О статусе военнослужащих».

Программа предусматривает возможность приобретения военнослужащими жилья в собственность в любое время после участия в НИС не менее трех лет с помощью инструментов ипотечного кредитования. При этом жилье может приобретаться военнослужащими и до окончания для них срока военной службы. Участник НИС может самостоятельно выбирать вид жилья и его месторасположение в пределах установленных законами норм.

Данная программа направлена на более эффективную реализацию государством своей обязанности обеспечивать военнослужащих жильем путем целевых бюджетных ассигнований денежных средств с зачислением их на именные накопительные счета военнослужащих. НИС рассчитана на долгосрочный характер воинской службы (15-20 лет). Предполагается, что военнослужащий, поступивший на службу, в течение порядка 17 лет службы должен накопить средства, которых достаточно на покупку жилья площадью 54 м 2 в расчете на семью из 3-х человек. Размер накопительного взноса за счет бюджетных средств ежегодно определяется ФЗ о федеральном бюджете на каждый соответствующий год с учетом прогноза инфляции.

Кто может оформить военную ипотеку?

Обязательное участие в НИС предусмотрено законодательством только для таких категорий военнослужащих, как офицеры, а также прапорщики (мичманы), которые заключили свои первые контракты о прохождении ими военной службы после 01.01. 2005 года.

Участие в НИС является добровольным для остальных категорий:

офицеры, прапорщики и мичманы, заключившие с Минобороны первый контракт в период с 01.01. 2002 года по 01.01. 2005 года и отслуживших по контракту не менее 3-х лет после 01.01. 2005 г.;
сержанты, старшины, матросы и солдаты, которые заключили второй контракт после 01.01. 2005 года;
выпускники военных высших учебных заведений, заключившие свой первый контракт о прохождении военной службы до 01.01. 2005 года и завершившие обучение после этой даты.

Военная ипотека в 2014 году

Особенности предоставления военной ипотеки в 2014 году: теперь условия получения кредита военнослужащими для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке следующие:

участие в НИС, подтвержденное Свидетельством участника;
возраст заемщика - от 43 лет и старше;
обязательное страхование жизни, здоровья, а также имущества заемщика;
ипотека предоставляется не менее чем на 36 месяцев;
кредит должен быть погашен до того момента, как заемщику исполнится 45 лет;
минимальный размер ипотечного кредита - 300 тыс. руб., а максимальный - 2200 тыс. руб.

Размер процентных ставок для военнослужащих-заемщиков зависят от возраста заемщика на момент оформления ипотеки, а также от вида рынка недвижимости (первичного - для вновь вводимого в эксплуатацию жилья, и вторичного - квартиры, дома и др.).

Таблица 1 - Ставки по военной ипотеке на 2013-2014 гг.

После сворачивания Минобороны РФ программы строительства жилья для военнослужащих с 01.01. 2014 г. вместо реального жилья военнослужащие будут получать от государства единые денежные выплаты (ЕДВ). Как показывают данные на конец 2013 года, очередь на получение жилья насчитывает более 60 тыс. человек. За счет ЕДВ Минобороны планирует обеспечить всех очередников жильем до конца 2015 г.

Порядок оформления военной ипотеки

Для подключения к программе военной ипотеки следует совершить такие действия:

обратиться в письменной форме с рапортом о включении в реестр участников программы. С момента регистрации в реестре в журнале для учета служебных документов он становится участником НИС и ежемесячно получает от государства определенную сумму денежных средств на накопительный счет. На 2014 год годовой накопительный взнос на человека предусмотрен в размере 233 100 руб. или 19425 руб. в месяц;
после 3-х лет участия в НИС нужно подать рапорт по поводу выдачи свидетельства, дающее право на участие в программе предоставления целевого жилищного займа, и получить данное свидетельство;
подобрать недвижимость в пределах предусмотренной нормативными документами площади, цены и других требований;
обратиться в один из ипотечных банков, которые кредитуют военнослужащих, открыть там счет, перевести на него средства с накопительного счета (они будут направлены на первоначальный взнос по ипотеке), подать заявку и все требуемые документы;
застраховать свою жизнь, здоровье и имущество;
заключить кредитный договор с банком;
заключить договор купли-продажи (для вторичного рынка) или долевого участия (для новостроек) на выбранную недвижимость;
получить оформленное и зарегистрированное свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье.

Список военнослужащих на включение в реестр по учету участников НИС (первичный документ) формируется в воинской части непосредственно по месту прохождения службы по контракту. Далее сформированные списки направляются в военные округа (управления) и вносятся в реестр.

Затем сводный список направляется в Минобороны РФ, где каждый участник получает 20-значный регистрационный номер и накопительный счет на весь период его службы. Эти данные поступают в воинскую часть по месту прохождения службы. В случае перевода военнослужащего в другую часть счет не изменяется и не закрывается. Чем раньше военнослужащий напишет рапорт на включение его в НИС, тем большая сумма денег накопится на его счете за весь период службы.

Минимальный срок предоставления ипотечного кредита - 3 года. Максимальный - 25 лет, или до того, как заемщик достигнет возраста 45 лет.

Первоначальный взнос - не менее 10 % стоимости жилья.

Сумма кредита не может превышать:

90% договорной стоимости приобретаемого в кредит жилого помещения;
либо 90% оценочной стоимости данного помещения, определенной на основе экспертного заключения.

Использование материнского капитала для погашения военной ипотеки допускается.

Норма жилья на человека - 18 м 2 . Некоторым категориям военнослужащих (имеющим звания полковник и выше, командирам частей, преподавателям военных вузов, лицам, имеющим ученые степени или почетные звания) дополнительно предоставляется общая площадь жилья в пределах 15-25 м 2 .

Время, необходимое на регистрацию сделки по военной ипотеке - в среднем 1 неделя.

Банки, которые осуществляют кредитование военнослужащих в рамках НИС: Сбербанк РФ, Связь-банк, ВТБ-24, Газпромбанк, банк «Зенит», а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Условия кредитования в них могут отличаться, но, как правило, несущественно.

Когда можно использовать накопления по военной ипотеке?

после 20 и более лет службы, причем счет закрывать сразу не обязательно, можно продолжать накапливание средств на нем;
при увольнении в запас, отслужившего 10 лет или более, в том числе:

при достижении максимального (предельного) возраста пребывания на контрактной военной службе;
на основании организационно-штатных мероприятий (сокращение, расформирование части, и т.д.);
по состоянию здоровья - только на основании заключения комиссии;
в силу семейных обстоятельств;

при гибели или смерти военнослужащего, признании его безвестно отсутствующим.

Если военнослужащий и члены его семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, когда его выслуга составляет свыше 10 и до 20 лет, а в случае его смерти или внезапной гибели - вне зависимости от выслуги, ему (или его семье) выплачивается сумма денег, которую он мог бы накопить до достижения 20-летней выслуги.

Особенности платежей по военной ипотеке

В рамках программы АИЖК в процессе приобретения квартиры или дома на вторичном рынке в качестве обеспечения по кредиту выступает непосредственно приобретаемое жилье. Ипотечные кредиты предоставляются независимо от того, нуждаются они в жилье или нет. Погашение кредита происходит за счет накопительных взносов, которые поступают из бюджета на именной счет военнослужащего, а затем автоматически, без участия заемщика, списываются в счет погашения кредита.

Предельная величина военной ипотеки рассчитывается исходя из:

расчетной накопленной сумме, которая должна образоваться по окончании срока кредитования или по достижении заемщиком 45-летнего возраста, с учетом прогнозных индексов инфляции;
величины первоначального взноса;
процентной ставки по кредиту.

Уровень доходов военнослужащего на эту сумму не влияет, поскольку выплаты производятся из бюджета. Сумма кредита по военной ипотеке обычно значительно превышает кредит, который военнослужащий мог бы получить в банке по обычной программе ипотечного кредитования.

Заемщик может добавлять собственные средства, чтобы увеличить первоначальный взнос и приобрести более дорогое и комфортное жилье, а также для досрочного погашения кредита (без ограничения размера и сроков платежей).

Права на налоговый вычет заемщик в рамках программы военной ипотеки, финансируемой из бюджета, не имеет. Исключение составляют платежи, осуществляемые военнослужащим дополнительно за счет собственных средств.

Размер общего и ежегодного накопительного взноса по военной ипотеке зависит от состава семьи военнослужащего, его воинского звания, должности, места несения службы и наличия собственной недвижимости. Соответственно, у разных участников он может существенно отличаться.